中國銀行業邁入高質量發展階段，也面對更加激烈的競爭環境，零售銀行“傳統粗放型”管理模式面臨諸多挑戰，如決策看不清、人工成本高、效率效能低、總分行管理水平參差不齊等。傳統經營管理模式亟須轉型。

針對以上難題，近日，波士頓咨詢公司（BCG）發布了零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案。波士頓咨詢公司（BCG）董事總經理、全球合伙人譚彥表示：“通過直擊零售銀行經營管理痛點，我們重新定義智慧管理四大能力及三大支撐，解決方案‘即插即用’，部署成本低、上線快，同時也提供伴隨式陪跑服務，驅動銀行內化形成可持續的智慧管理能力，助力零售銀行制勝新階段，向精益化、智能化管理要價值、要效能。”

數字化轉型轉向價值創造

目前，金融行業數字化處于什么階段？遇到哪些問題？

BCG董事總經理、全球資深合伙人何大勇認為，銀行經歷了從信息化到數字化再到智能化的三個發展階段。數字化又分為上半場和下半場，現在是數字化轉型下半場。上下半場主要有四個變化，一是由“以零售銀行和簡單產品為主”到“公司銀行及復雜業務和產品”。“上半場零售銀行受互聯網沖擊最大領域，如支付、消費金融、信用卡、財富管理等，率先完成數字化轉型，下半場更多的是復雜領域的數字化，如對公網銀、零售房抵貸業務等。”二是從銀行內部來看，從“注重總行數字化能力建設”到“關注分支行數字化應用”。三是從“科技資源上量”到“科技資源價值管理”，何大勇坦言，“在數字化轉型上半場，大家是先把量做上去，把資源投入上去，而數字化轉型下半場，則從過去科技資源拼量轉變到科技資源價值管理”。四是數字化轉型下半場日益重視數據安全及風險管理。

何大勇表示，零售銀行應對新的經營發展階段，管理需要更加動態和精細，更加智能，升級管理水平。“我們在過去四五年的時間內做了大量的咨詢，去幫助金融機構落地戰略，這種戰略落地工作不是簡單的數據、工具的問題，不追求技術突破，而是全面的解決方案，重在價值創造。”

譚彥介紹，零售銀行“慧眼”智慧解決方案，是為了能夠讓管理真正為一線減負和賦能，能真正創造業務價值，這種價值的邏輯來源于三個層次：一是“指標精細化、數據可穿透、根因看得清、決策更有效”，總行給分支行的各項經營指標和中間的關聯更清晰；二是數據分析不再“費時費力、高不可攀”，實現“數據平權”，通過靈活定制化的工具及簡單的“拖拉拽”組合，釋放數據人才潛力，使得人人都是數據分析師，人人都可“有數、看數、用數”；三是智慧管理賦能，迅速拉齊“管理能力”，大幅提升總分支各層級的管理能力和水平，有效提升全組織層面的“數商”，賦能組織經營管理“數據說話”。

為金融機構智慧管理保駕護航

據了解，BCG此次發布的零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案，將致力于為零售銀行經營管理帶來革命性的智慧變革。

BCG合伙人萬姣蓉介紹，智慧管理的升級并非簡單地將現有的經營指標線上化和自動化，而是對業務經營管理流程進行系統化梳理和體系化完善，從而轉變管理經營理念，全面升級決策分析能力，驅動管理轉型。在智慧管理解決方案中，前端通過對智慧管理四個新的核心能力的定義，智慧管理更精細、更敏捷、更穿透、更閉環，為廣大金融機構客戶沉淀提供更多具有業務價值的分析場景和分析思路。解決方案的后端核心是三個支撐：第一個是數據供給，在整個解決方案里面是沉淀了經過領先機構驗證了的完整的指標體系和指標庫。第二個是分析工具，借助先進的生產力實現直觀、高效、靈活，亞秒級返回、零代碼交付。第三個是配套機制，核心是大家能真正使用起來。

萬姣蓉指出，對于金融機構來說，為支撐智慧管理四大能力的構建，需要強大的數據供給、分析工具以及配套機制的支撐。在數據供給方面，首先，經營指標體系豐富性要提升。一是客群和產品的分析維度要更精細，二是要支持看結果指標和看過程指標；除了支持高管看數據場景外，也要支持中基層管理者和一線客群經理、產品經理等更多角色的分析場景。其次，經營指標體系需要滿足不同時效性要求，需要滿足不同管理層級、不同類型的指標要求的分析時效性。最后，經營指標體系關聯性要提升，要建立結果性指標、結構性指標、驅動因素性指標、過程性指標的關聯關系，實現結果指標的層層拆解。

據悉，目前，BCG零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案已在國內多家領先股份行和城商行成功部署落地，并有效助力銀行管理提質增效。

何大勇表示：“實踐數據顯示，部署并落地使用該解決方案可有效節省研發投入，其中指標開發成本降低80%，看板開發成本降低30%，節約人力成本約30%，同時提升了經營效率，數據獲取和查詢效率提升了70%。”

隨著零售銀行的轉型升級，“慧眼”智慧管理解決方案有望為零售銀行的經營管理注入“數智”力量，讓數據指標和工具發揮出真正價值，從而助力零售銀行在發展中穿越周期波動，實現價值創造及質效提升。

 來源：中國銀行保險報