重慶地處“一帶一路”和長江經濟帶的聯結點上，北上，通過中歐班列聯結絲綢之路經濟帶；南下，依托西部陸海新通道聯結21世紀海上絲綢之路，在共建“一帶一路”中具有重要的戰略地位和帶動作用。2023年，重慶對共建“一帶一路”國家和地區外貿進出口達3112億元，占全市進出口比重超四成。

在此過程中，金融的“血脈”作用不斷凸顯。重慶金融業以活水澆灌著“一帶一路”上的企業之花，在主動融入“一帶一路”大格局中，不斷深化與共建“一帶一路”國家和地區的金融合作，持續推進產品和服務改革創新，為高水平對外開放提供優質跨境金融服務。

科技賦能跨境金融產品創新多點開花

“沒想到這次貸款這么方便迅速，而且不需要任何抵質押品，真是太棒了！”重慶某國際物流公司負責人激動地感嘆。該公司主要承擔與共建“一帶一路”國家貿易項下的代理訂艙服務，在經營中經常需提前為客戶墊付運輸費用，資金占用壓力較大，但因公司輕資產運營，傳統融資模式難以滿足企業需求。在中國人民銀行重慶市分行、國家外匯管理局重慶市分局指導和支持下，招商銀行重慶分行依托國家外匯管理局跨境金融服務平臺創新“招企貸”產品，解決了企業資金需求。據悉，該產品對接跨境金融服務平臺數據艙，依托企業信用、納稅、報關等數據，向企業高效提供線上化無抵押的信用貸款支持，物流公司在半天之內即完成了從申請到提款的全套流程。

除了“招企貸”產品創新外，重慶金融業結合相關企業的特色金融需求，強化科技賦能，相繼創新推出“陸海新通道貸”“出口E融”等20多項線上化、數字化跨境金融產品，滿足了多類型企業在融資和結算領域多元化的金融需求。

在融資方面，民生銀行重慶分行通過直聯跨境金融服務平臺“出口應收賬款融資”及“企業信用信息授權查證”場景，面向“一帶一路”中小微出口企業客群推出數字化貿易融資產品“出口e融”，該產品依托出口企業近三年收匯率、月度回款值、企業名錄分類等信息，強化數據賦能，有效提升中小企業融資獲得感，并降低融資成本。在結算方面，中國銀行重慶市分行推出“航運在線通”產品，支持海運運費在線支付，幫助物流企業大幅降低運營成本。重慶某大型物流公司財務人員以往經常頻繁往返于銀行柜面，提交紙質發票等多項材料，這類傳統辦理方式和時效已難以滿足企業需要。對此，中國銀行重慶市分行指導該公司依托“航運在線通”產品，足不出戶即可完成運費線上批量支付結算，支持企業結轉效率大幅提高，結算成本明顯降低，受到物流企業高度歡迎。

在這些金融產品創新的背后，國家外匯管理局的跨境金融服務平臺是重要的基礎支撐。該平臺將區塊鏈技術與跨境金融業務深度融合，聚焦企業融資結算的難點、堵點問題，充分發揮區塊鏈在促進數據共享、優化業務流程、建設可信體系等方面的作用，通過匯集收付匯、融資申請、倉儲貨運等多部門信息，提供信用信息授權查證、貿易背景真實性審核、重復或超額融資核驗等服務，破解企業信用信息匱乏、銀企信息不對稱、銀行風控成本高等問題。截至2024年11月末，重慶在跨境金融服務平臺已累計上線“銀企融資對接”“跨境信用信息授權查證”等9個應用場景，累計便利近1800家企業貿易融資和結算566億美元，其中，服務西部陸海新通道專項應用場景被中央網信辦評為區塊鏈創新應用全國“十大優秀案例”。

制度創新陸上貿易融資規則持續突破

重慶地處我國內陸，在與共建“一帶一路”國家和地區貿易往來中，陸上物流通道建設是關鍵環節。自重慶始發的中歐班列已累計開行超1.6萬列、運輸貨值超5300億元，覆蓋歐亞116個城市節點；2024年前三季度，重慶經西部陸海新通道運輸貨物18.3萬標箱、增長45%，貨值349億元，增長80%。隨著中歐班列、鐵海聯運班列開行量和載貨量逐年提高，相關企業的貿易融資需求與日俱增。但與海運提單具有物權屬性不同，傳統的鐵路運單、鐵海聯運提單缺少法律層面的物權屬性，難以實現質押融資。

為解決這一難題，中國人民銀行重慶市分行聚焦企業需求積極開展陸上貿易融資規則探索，先后牽頭重慶市8家市級部門出臺推進運單融資促進重慶陸上貿易發展的指導意見，支持銀行探索鐵路提（運）單融資功能；發布鐵路提（運）單融資技術指南，推動鐵路提（運）單融資業務的規范化和標準化。聚焦鐵路提單、鐵海聯運提單質押融資的痛點難點問題，中國人民銀行重慶市分行、國家外匯管理局重慶市分局指導陸海新通道運營有限公司、金融機構創新采取“提單動產質押+物流監管”融資服務模式，推動現行法律框架下多式聯運提單、鐵路提單質押融資實現新突破，相繼落地全國首筆陸海新通道“一單制”數字提單動產質押融資業務、鐵路提單質押融資業務、多式聯運數字提單信用證業務。截至2024年11月末，累計辦理鐵海聯運、鐵路提單等相關融資25.5億元人民幣，其中，提單動產質押融資1200余萬元。

重慶某外貿公司主要從事鉻礦進口貿易，鉻主要用于不銹鋼、電鍍鉻等，是重慶市主導產業汽車、摩托車、筆記本電腦生產必不可少的金屬元素。2024年8月，該公司從境外進口一批鉻礦，由陸海新通道運營有限公司全程承運并簽發提單，實現鐵路運輸、海運、倉儲“一單到底”。交通銀行重慶市分行以鐵海聯運“一單制”數字提單為押品，通過中國人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統進行質押登記，采用“‘一單制’提單權利質押+全程物流監控”的“進口信用證+進口押匯”業務模式，成功支持企業通過提單動產質押融資，有效解決了企業發展過程中的資金難題。

匯率避險為“一帶一路”貿易往來保駕護航

隨著共建“一帶一路”的深入推進，越來越多“出海”企業面臨匯率雙向波動的匯兌風險。針對涉外企業匯兌風險防范需求，中國人民銀行重慶市分行、國家外匯管理局重慶市分局推動搭建“1+3+N”匯率避險服務機制，凝聚政府部門、金融機構、自律機制三方合力，構建市區兩級匯率避險政策激勵體系。推動銀行落地人民幣外匯美式期權、亞式期權等創新產品，創新“小幣種差額交割+人民幣美元遠期”組合業務，覆蓋“一帶一路”沿線多種貨幣匯率避險需求。

以外匯服務西部陸海新通道建設為例，西部陸海新通道沿線東盟國家貨幣以小幣種為主，匯率波動相對較大、交易渠道相對有限。對此，國家外匯管理局重慶市分局指導境內銀行直接提供小幣種避險服務。2024年1至11月，重慶市各銀行機構共辦理小幣種外匯衍生業務簽約近100筆，涉及泰銖、比索、捷克克朗等多個幣種，合計5353萬美元，以遠期結售匯為主。其中，農業銀行重慶市分行組建專業服務團隊，支持從泰國、越南進口的某重點企業開展泰銖遠期套保，累計辦理鎖匯12.5億泰銖，滾動鎖定未來一年及以上遠期購匯成本，支持企業聚焦主營業務發展。此外，外匯局重慶市分局指導銀行提供與東南亞貨幣的直接匯兌服務。其中，大華銀行重慶分行創新“東南亞貨幣一站式服務”，實現人民幣對新加坡元、泰銖、印尼盧比等貨幣的直接匯兌、融資和套保，與通過美元中介的傳統模式相比，減少了換匯成本，提高了匯兌效率。同時，推動銀行境內外聯動開展小幣種避險。支持境內銀行與境外關聯行聯動開展“境外無本金交割遠期（NDF）+境內差額交割”小幣種避險，境外NDF鎖定小幣種對美元匯率，境內差額交割鎖定美元對人民幣匯率，通過組合方式實現人民幣對小幣種避險。該模式適用于境外關聯行有NDF報價的幣種，覆蓋“一帶一路”沿線60多個國家和地區。2024年1至11月，重慶市各銀行機構累計辦理小幣種匯率避險5353萬美元，相關企業涉外收支1.1億美元，同比增長10.2%，支持重慶對東盟進出口超900億元。

開放創新　優化金融服務環境

針對經營主體多元化的跨境金融服務需求，近5年，中國人民銀行重慶市分行、國家外匯管理局重慶市分局累計爭取跨境金融外匯改革創新政策30余項，金融開放水平居中西部前列。2024年，新落地實施跨境貿易高水平開放試點、資本項目支持重慶高質量發展試點，累計便利企業結算、投資73億美元。便利跨國公司資金集中運營規模達230億美元，支持企業“走出去”；資本項目收入便利化支付累計19億美元，吸引外資“引進來”。推動全市外幣兌換銀行網點突破1000個，外幣代兌機構較年初增長3.1倍，支持幣種增至45個、業務規模同比增長1.3倍、累計服務142個國家和地區來渝人員，促進共建國家“民心相通”。

重慶某科技工業有限公司從事全地形車、多功能農用車、高爾夫球車的制造與進出口銷售，與“一帶一路”共建國家有頻繁的貿易往來。企業單筆收支金額小，付匯時需向銀行逐筆提供合同、發票等貿易背景證明材料，程序繁瑣時間長。重慶農村商業銀行在了解客戶需求后，經認真評估，將企業納入跨境貿易高水平開放試點政策支持范圍。企業負責人表示，納入試點后，業務辦理手續充分簡化，提高了業務辦理效率，讓企業獲得了實實在在的便利。

統籌協調　完善金融服務體制機制

共建“一帶一路”牽動國際國內要素高效流動、資源合理配置、市場深度融合，除了微觀層次上的金融產品服務，還離不開金融政策集成支持和金融服務體制機制的建設和完善。統籌協調如軸，機制建設為輪，共同驅動重慶金融業更好服務共建“一帶一路”。

近年來，中國人民銀行重慶市分行、國家外匯管理局重慶市分局發揮重慶作為西部陸海新通道運營中心的組織優勢，以西部陸海新通道為抓手和牽引，統籌做好“一帶一路”金融服務的政策集成和機制創新。牽頭9家市級部門出臺金融支持加快建設西部陸海新通道行動方案，結合西部陸海新通道發展的新定位、新需求，從便利通道企業貿易結算、優化跨境融資通道、支持跨境物流金融創新、支持企業匯率避險等方面，加強政策集成化供給。加強西部陸海新通道金融服務的跨省聯動，聯動西部陸海新通道沿線“13+2”省區市中國人民銀行分支機構簽訂合作備忘錄，深化跨省區市的政策合作、業務創新、信息共享、數據融通，推動打造一體融合的西部陸海新通道金融服務體系。同時，建立涵蓋本外幣、表內外、股貸債多維的通道金融服務監測體系，跟蹤評估金融服務進展和成效。

針對企業“走出去”的金融需求越來越多元化、集成化，中國人民銀行重慶市分行、國家外匯管理局重慶市分局啟動實施跨境金融支持“渝企出海”專項行動，發布專項行動方案，系統集成本外幣各項結算和投融資便利化政策，為渝企依托“一帶一路”出海提供更全面、更有力、更有效的金融服務。某企業是一家有色金屬冶煉和壓延加工行業的國家級專精特新“小巨人”企業，其產品遠銷巴西、盧森堡等海外多國，在“走出去”過程中面臨境外賬戶開立、匯率風險防范等多元化融資需求。對此，中信銀行重慶分行落實支持“渝企出海”專項行動方案部署，通過高效跨境結算及交易、外幣存款保值增值、定制化匯率避險方案、開立NRA賬戶延伸服務境外關聯企業等全流程、一攬子金融外匯服務，充分滿足了企業多樣化服務需求。

來源：金融時報