上市沖刺之年伊始，恒豐銀行就“吃”千萬元巨額罰單。 

近日，央行官網發布對恒豐銀行的行政處罰決定書。因為違反反假貨幣業務管理規定等8項違法行為，恒豐銀行被警告、罰款1060.68萬元。同時，恒豐銀行4名時任工作人員也被罰款1萬元至9.5萬元不等。而回溯去年全年，恒豐也數次被監管部門處罰，罰單均額在12家股份行中排名靠前，凸顯該行在合規內控管理方面仍有薄弱環節。 

對于恒豐銀行來說，2025年是一個特別的年份，用董事長辛樹人的話來說，是“恒豐銀行高質量發展的關鍵一年”。自2019年完成改革重組方案中“剝離不良、引進戰投、整體上市”三步走中的前兩步后，恒豐銀行就一直在謀求“整體上市”。去年，該行全面啟動上市準備工作，但在合規問題凸顯、業績萎靡的情況下，恒豐銀行上市之路還要走多久，仍是未知數。 

罰單均額在股份行中第二高 

央行公布的行政處罰決定書顯示，恒豐銀行共有8項違法行為，分別是：違反賬戶管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。 

這不是恒豐銀行近期唯一一次被罰。 

恒豐銀行官網1月3日發布公告稱，恒豐銀行昆明分行收到國家金融監督管理總局云南監管局行政處罰決定書，因為存在未遵循利費分離原則、固定資產貸款管理不審慎、流動資金貸款管理不審慎、銀行承兌匯票業務授信管理不審慎等問題，昆明分行被罰款205萬元。 

對此，恒豐銀行表態稱，“對于上述處罰涉及的問題，本行高度重視，已對相關責任人員進行了嚴肅問責，并嚴格按照監管要求扎實推進問題整改。下一步，本行將舉一反三，嚴格對標監管要求，進一步加強內部管理，依法合規展業，提升金融服務水平。” 

如果回溯2024年全年，根據企業預警通數據，以披露日期為準，去年恒豐銀行共“吃”罰單9次（僅統計機構，不含個人），合計被罰977萬元。被罰原因包括：貸后管理不到位，部分信貸資金被挪用；未遵循利費分離原則，浮利分費；未嚴格審查票據業務貿易背景真實性；違規收取信貸資金受托支付劃撥費；通過不正當方式吸收存款；代銷業務不合規等。 

雖然罰單數量在12家股份行中不算多，但如果從罰單均額來看，恒豐銀行平均每張罰單罰沒金額為108.56萬元，在12家股份行中為第二高，僅次于平安銀行。 

值得一提的是，在2023年財報中，辛樹人曾用較大篇幅談及該行在合規經營方面的作為，稱恒豐銀行“堅持把合規經營作為首要企業文化培育”。他詳細列舉了該行在合規管理上的措施，比如，上線涵蓋員工行為管理、操作風險等七大模塊的內控合規數字化管理平臺，聘請第三方全面審計內控體系，針對各類檢查暴露的漏洞，著力識別制度設計、執行及問責中存在的缺陷，修訂完善制度辦法441項。 

如今看來，這些措施并未完全堵住漏洞，恒豐銀行合規經營能力水平仍需進一步提升。 

“整體上市”迎來沖刺之年 

巨額罰單為恒豐銀行的上市路增添了一抹陰影。 

恒豐銀行官網信息顯示，其是12家全國性股份制商業銀行之一，前身為1987年成立的煙臺住房儲蓄銀行。2003年，經央行批準改制為恒豐銀行。 

財報信息顯示，截至2024年9月末，恒豐銀行資產總額為14752.3億元，在12家股份行中居于末位，盈利能力也靠后。不過，恒豐銀行的特別之處在于，其注冊資本高達1112億元，位居全國銀行業第五位，僅次于工農建中四大行。 

為何注冊資本如此之高？這要從恒豐銀行改革重組說起。 

回顧恒豐銀行改制以來的二十余年發展歷程，2019年是一個重大轉折點。這一年的12月，該行通過非公開發行1000億普通股，引進投資者資金1000億元，注冊資本從112.10億元一舉躍升至1112.10億元。 

時至今日，恒豐銀行股權結構中，國有股權占比約為89.70%、外資股權占比為3%、民營股權占比約為7.30%。其中，山東省金融資產管理股份有限公司、中央匯金投資有限責任公司、新加坡大華銀行有限公司為前三大股東。 

引進戰投只是恒豐銀行三步走改革重組方案中的第二步，此前，其已完成“剝離不良”這一步。如今，第三步“整體上市”仍有待恒豐銀行去完成。 

了解到，早在2015年，恒豐銀行就曾啟動上市計劃，后來因為兩任董事長“落馬”等多方面原因，該計劃不了了之。 

在完成“剝離不良、引進戰投”兩步后，恒豐銀行上市計劃再次被提上日程。 

2020年，恒豐銀行圍繞實現“整體上市”目標，啟動了下個五年戰略規劃編制工作。次年發布的“建設一流數字化敏捷銀行”的新戰略顯示，在業務領域，該行“將致力于打造五大戰略支柱，即做實基礎、做優主業、做大零售、做強本土、做細成本”。 

2025年是恒豐銀行五年戰略規劃的最后一年，也是“整體上市”的沖刺之年。實際上，去年以來，恒豐銀行頻頻提及上市。 

先是去年3月份，恒豐銀行2024年度全行工作會議強調，“瞄準‘服務實體經濟質效提升、以防控風險謀求穩健發展、以提升效率促進高質量發展、以整體上市整合各方力量’四大目標”。 

去年12月份，恒豐銀行2024年三季度工作會暨2025年“開門紅”啟動會又指出，“對標上市條件提升相關指標”。 

去年12月31日，辛樹人發表2025年新年賀詞，再次提及上市。他表示，過去一年，恒豐銀行“錨定國務院批復市場化改革方案第三步，全面啟動上市準備工作”。 

據了解，恒豐銀行已成立上市工作領導小組和上市工作辦公室，由恒豐銀行董事長任組長、分管負責同志任副組長，全面啟動上市對標提升工作。 

“聘請財務顧問（投行）、律師事務所、會計師事務所協助，對標注冊制下A股上市標準條件及優秀同業重要指標進行診斷摸底，全方位梳理差距與問題并進行針對性整改提升，就影響上市的關鍵問題形成解決方案，盡快達到上市條件，爭取在銀行業估值回歸、上市窗口打開時擇機上市。”恒豐銀行表示。 

近年業績增速明顯放緩 

值得一提的是，2025年開年，銀行IPO一改過去3年停滯不前的狀況。除了東莞銀行、廣東南海農商行、廣東順德農商行3家銀行申報狀態由“中止審查”變更為“已受理”，宜賓銀行更是在1月13日登陸港交所主板。 

不過，即便銀行IPO“空窗期”被打破，仍有觀點認為，整體上市環境不容樂觀，中小銀行上市可能仍需面臨重重審查。 

對于恒豐銀行來說，除了合規管理，近年業績也難言討喜。 

該行在中國外匯交易中心公布的未經審計財務報表顯示，去年前三季度，恒豐銀行營收為186.74億元，同比微增3.36%；實現凈利潤38.78億元，同比下滑3.53%。 

從營收構成來看，去年前三季度，恒豐銀行利息凈收入為151.55億元，與2023年同期相比增長2.47%，占總營收比例為81.16%；手續費及傭金凈收入16.35億元，較2023年同比下滑2.5%，占總營收比例為8.76%。 

將時間拉長，自2019年底剝離不良資產、引進戰略投資后，恒豐銀行的業績數據就邁上新臺階，無論是營收還是增速在2020年都猛增。其中，營收增長了52.79%，凈利潤增了7倍。 

但好景不長，2021年至今這幾年，恒豐銀行業績總體上呈現出增速放緩的態勢。 

其中，營收增速從兩位數變為低個位數，尤其是2023年，營收基本跟上年持平。 

凈利潤也從兩位數增長變為下滑：2021年增長兩成，2022年僅增長5.75%，到了2023年驟降23.74%。對于2023年凈利潤驟降，恒豐銀行解釋稱，主要原因是根據企業會計準則一次性轉回遞延稅資產，若還原該因素后，凈利潤同口徑同比增長4.80%。不過即便是4.80%，也仍改變不了凈利潤增速放緩的事實。 

伴隨業績下滑，恒豐銀行的貸款撥備率也從2020年末的4.02%一路下滑至2023年末的2.61%；核心一級資本充足率從2020年的9.01%下降至2022年的8.43%，近兩年略有起色，2024年9月末回升至8.78%，但依然低于股份行平均水平。 

相對而言，恒豐銀行的不良貸款率數據始終維持向好趨勢，5年間一直在下降，從2020年末的2.67%降至2023年末的1.72%。不過，仍高于金融監管總局公布的股份行2023年末平均水平（1.26%）和商業銀行平均水平（1.59%）。

今年2月5日，山東省召開“新春第一會”——全省抓改革創新促高質量發展大會。在大會上，山東省委金融辦表示，加快制訂中小金融機構總體改革方案，實現減量提質。實施內控風控提升行動，比照國有大型銀行內控風控體系，查漏洞、補缺項、促提升。深化對標提升行動，目標導向、錨定一流，鍛長板、補短板、增實力。 

2025年，恒豐銀行如何“查漏洞、補缺項、促提升”“鍛長板、補短板、增實力”，考驗著管理者。 

值得一提的是，恒豐銀行行長一職已經空缺兩年有余。2022年8月和2023年2月，在完成改革重組任務后，恒豐銀行原行長王錫峰和原董事長陳穎功成身退，相繼辭任，走向新的崗位。 

至今，恒豐銀行仍未公布新行長人選，而辛樹人董事長的任職資格則在2023年6月獲監管部門核準。今年59歲的他曾在金融體系和地方政府部門工作過，有著豐富的金融業工作經驗，任內如何帶領這家萬億股份行進一步加強合規管理、提振業績信心，備受關注。 

（來源：南方都市報）