國產人工智能（AI）大模型DeepSeek的影響力已滲透至保險行業。近日，多家保險公司宣布接入DeepSeek，開啟智能化變革新篇章。

事實上，從國產大模型DeepSeek到國際巨頭力推的ChatGPT，AI技術已滲透至保險產品設計、銷售、核保、理賠等全鏈條。然而，效率躍升的背后，數據安全、算法偏差、職業替代等風險挑戰亦浮出水面。

在這場技術變革中，保險業如何平衡技術創新與風險防控，真正實現數字化飛躍？

多家險企接入DeepSeek

國產AI大模型DeepSeek以強大的自然語言處理與推理能力，能為保險業智能化轉型提供有力的支撐。基于此，今年2月以來，新華保險、北大方正人壽等多家保險公司紛紛接入DeepSeek，開啟新一輪智能化變革。

2月7日，新華保險宣布在“新華e家”App成功接入DeepSeekR1、V3兩款模型產品，用于打造個人AI助理，支持多個智能應用場景。

新華保險表示，未來還將進一步深度挖掘模型能力，從銷售支持、辦公輔助、風控合規管理，全方位賦能業務發展，快速構建AI能力體系，增強綜合競爭力，為客戶提供更優質的金融服務，推動保險業務持續發展。

除新華保險外，2月17日，人保財險表示，在保險業率先引入全尺寸DeepSeek大模型，基于國產算力設備完成私有化部署，將DeepSeek能力融入公司大模型底座。目前該公司已完成了業務用戶界面的定制開發，即將開放業務應用，以進一步強化科技賦能水平。

2月14日，北大方正人壽正式上線了基于DeepSeek的智能展業助手——“方靈”。依托DeepSeek強大的自然語言處理與推理能力，“方靈”將為保險代理人提供從基礎工具到全鏈路的智能助力。

據了解，初期，“方靈”將解鎖“知識智能檢索”的基礎功能，為保險代理人解答保險基礎概念、法律法規、監管政策、保險產品銷售理念、保險行業發展趨勢等問題。隨著賦能深入，“方靈”將開啟針對北大方正人壽知識的訓練，逐步涵蓋公司產品介紹、銷售邏輯、基本法解讀、法商專業意見提供等，并同步加強對保險代理人的系統化培訓。

保險科技公司太極華保旗下保鏈客全面接入DeepSeek，旨在帶來更智能化的營銷工具和更具人性化的客戶服務體驗，為保險營銷、客戶服務、數據分析等場景注入AI智能新動力。

AI大模型賦能保險行業

事實上，不僅是DeepSeek，作為數字化需求強烈的數據密集型行業，保險業正積極擁抱人工智能，中國人保、中國平安、陽光保險、眾安保險等多家保險公司加快人工智能的應用落地。

陽光保險于2023年初啟動了“陽光正言GPT大模型戰略工程”，建設了以GPT大模型為核心技術能力的陽光正言大模型開放平臺?！?024版大模型技術深度賦能保險行業白皮書》顯示，在人傷理賠機器人應用方面，陽光正言大模型開放平臺提高了人傷案件結案率與理賠效率。由于機器人具備定損單證分類與外表傷情識別功能，工具上線后，使用率超過80%，單證分類準確率達95.6%。

中國人保通過自建人工智能算法團隊，深入大模型技術研發，并在賦能代理人、智能客服等場景試點應用。2023年11月，中國人保發布“數智靈犀-人保大模型”，這是基于星火金融大模型底座開發的中國人保專屬的企業大模型。

眾安保險推出了生成式人工智能中臺“靈犀”、保險垂直應用智能內容創作平臺“易創”和“集智”經營分析平臺AI升級版。這些大模型的應用，正由輔助內部辦公，逐漸向智能核保理賠、產品分析、銷售輔助等保險業務核心領域延伸，對行業發展產生了深層次影響。

德勤在《2025年全球保險業展望》中指出，76%的保險業高管已經在多個業務職能中部署了生成式人工智能技術。以友邦保險集團為例，該公司正在將戰略重心從投資基礎技術和數據轉型，逐漸轉向智能技術的嵌入和應用。

“人工智能大模型賦能保險行業的時代已經到來?！痹袊１O會副主席周延禮認為，大模型可以為保險業帶來管理能力的提升。例如，大模型可以通過分析大量歷史數據，識別出潛在的風險信號，幫助金融保險機構采取相應的措施來管理風險；可以通過分析用戶的行為習慣和交易模式，識別出潛在的欺詐行為，幫助金融保險機構采取相應的措施來防止欺詐行為；幫助金融機構精細化經營、提升個性化營銷和智能客服能力、與客戶進行全方位的鏈接等。

泰康在線總經理李朝暉表示，人工智能為行業帶來了前所未有的機遇。在數字金融領域，大模型規?；瘧眉铀俾涞?，“數據+算法”的賦能場景愈發多元，推動了數字金融生態體系的深刻變革，正在重塑整個保險行業格局。

保險代理人面臨替代危機

當AI數字人能自動生成定制化的保險方案視頻、智能助手可實時推送銷售話術……保險代理人將被替代還是進化的話題引發行業熱議。

一家保險公司推出“AI數字分身”系統后，單月客戶觸達量達傳統模式的5倍；還有險企上線“智能保險顧問”小程序，10秒內就能生成家庭保障方案。這些創新在提升效率的同時，也讓保險代理人感受到了替代壓力。

以近期的DeepSeek爆火為例，一部分保險代理人擔心自己的工作被取代，有的保險代理人在體驗后直言：“過個年，天塌了?！彼麄兒ε码S著AI的發展，客戶可以直接通過DeepSeek等工具獲取保險信息和初步方案，自己將失去業務機會。

不過，“AI不是對手，而是進化工具”的觀點也得到一些支持。全球領先的人力資源、健康福利及財富投資咨詢公司美世發布的《2024年全球人才趨勢研究》顯示，有48%的中國高管預計人工智能可以將生產力提升30%以上。然而，要想真正通過人工智能釋放員工潛力，人機協作也應作為關注的重點。

多位業內人士認為，在保險行業的智能化轉型進程中，人才戰略調整的重要性不容忽視。隨著AI 技術在保險業務各環節的深入應用，保險企業需要重新審視人才架構，既要有精通AI技術的專業人才，能夠對大模型進行有效優化和運維，確保其在保險場景中的精準應用，也要有深諳保險業務的資深人員，將AI技術與保險業務深度融合，開發出更貼合市場需求的保險產品和服務。此外，還需培養員工的數字化素養，使其能夠熟練運用AI工具提升工作效率。

盡管AI對保險代理人的進一步影響可能還需要較長一段時間的發酵才能充分顯現，但打造高質量的保險代理人團隊已是行業共識。最近五年，保險代理人規模持續收縮，目前已下降至不到300萬人，較高峰時期減少600多萬人。

新技術帶來新挑戰

不可否認，AI大模型的接入為保險業帶來工作效率的提升、代理人隊伍的重塑，一些中小保險公司或可通過定制化模型提升競爭力。但新技術的引入也往往伴隨著風險挑戰，如業內人士較為擔憂的數據隱私安全風險以及監管合規風險等。

周延禮呼吁，業界應高度重視客戶的個人隱私和數據安全風險問題。同時，人工智能技術應用應該保障決策過程的公正、透明和可解釋性，而不是過度依賴算法。此外，保險公司關注的是用戶體驗和業務價值創造，應將人工智能這一創新技術和保險公司的經營目標更好地結合起來，使AI大模型應用具有可行性和可持續性。

在過往實踐中，信美相互人壽相關負責人深刻體會到，大模型在金融領域的應用還存在信息龐雜、深度認知難、監管復雜等多種挑戰。在適應保險業務多變和復雜的場景中，需要平衡模型性能與資源成本之間的關系，對技術發展方向要有較為準確的前瞻性預判。

數據是驅動人工智能發展的核心資產。在德勤的調研中，多位保險公司高管指出，數據的質量和安全性是推動生成式人工智能規?；瘧玫闹饕魬稹Ｒ虼?，保險企業應當在數據分析與處理能力上下功夫，推動實時處理與批量處理的融合，以建立良好的數據生態環境。

“人工智能的潛在風險給保險業帶來了一定的機會?！鼻迦A大學經濟管理學院中國保險與風險管理中心主任馮潤桓認為，保險業為人工智能的風險提供保障在某些場景中已經出現了，比如無人駕駛汽車測試相關保險。

隨著技術的不斷成熟和應用的深入，人工智能有望在保險行業發揮更大的作用，推動保險行業向更加智能、高效的方向發展。保險行業在擁抱AI大模型技術的同時，也需要積極應對挑戰，探索出一條適合自身發展的數智化轉型之路。

來源：金融時報