與傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)主要以固定資產(chǎn)為融資抵押物不同，相當(dāng)一部分民營科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)占比較高，核心資產(chǎn)集中于知識產(chǎn)權(quán)、品牌等，缺乏銀行傳統(tǒng)貸款所需的足額抵押物，給企業(yè)融資帶來困難。按照大連金融監(jiān)管局要求，交通銀行大連分行聯(lián)合地方政府部門，與大連市科技融資擔(dān)保有限公司合作，通過“政銀擔(dān)”合作模式幫助民營科企對無形資產(chǎn)進(jìn)行“定價”與“變現(xiàn)”。

助企蝶變“瞪羚”

遼寧富鴻源實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司（以下簡稱“富鴻源實(shí)業(yè)”）深耕建筑通信領(lǐng)域，以智能化、數(shù)字化為核心方向，曾參與大連灣海底隧道等多項(xiàng)重大工程，擁有17項(xiàng)專利，涵蓋智能建筑系統(tǒng)優(yōu)化、新能源電力設(shè)施節(jié)能技術(shù)等領(lǐng)域。然而，隨著5G通信與新能源技術(shù)研發(fā)投入的加大，企業(yè)無形資產(chǎn)占比高、抵押物不足的融資難問題凸顯。

交通銀行大連分行依托“政銀擔(dān)”模式，為企業(yè)量身定制“批量擔(dān)保貸”方案。政府部門基于對富鴻源實(shí)業(yè)高新技術(shù)屬性認(rèn)可，積極引導(dǎo)、支持；科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過評估知識產(chǎn)權(quán)價值與項(xiàng)目前景提供增信支持。在“政銀擔(dān)”三方協(xié)作下，交通銀行大連分行為富鴻源實(shí)業(yè)快捷發(fā)放500萬元貸款。利用該筆貸款，企業(yè)研發(fā)提速，在AI技術(shù)與建筑智能化領(lǐng)域借助AI對施工資源精準(zhǔn)調(diào)配與實(shí)時監(jiān)控，效率與安全性顯著提升。2025年，富鴻源實(shí)業(yè)成功躋身遼寧省首批“瞪羚”企業(yè)。“這筆資金對我們來說就是‘及時雨’，在最艱難時刻，是政府、交通銀行和科技擔(dān)保公司的攜手給了我們堅(jiān)持創(chuàng)新的底氣。”富鴻源實(shí)業(yè)負(fù)責(zé)人田雨說。

“量體裁衣”破解資金難

大連國源熱能工程有限公司（以下簡稱“國源熱能”）成立于2005年，是一家致力于城市提供卓越生活空間的民營高新技術(shù)企業(yè)。其自主研發(fā)的污水處理系統(tǒng)市場潛力巨大，但在技術(shù)升級階段因抵押物不足陷入融資難。

交通銀行大連分行深入調(diào)研后，為企業(yè)定制專屬方案，通過風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，為國源熱能提供412萬元貸款。

“由于沒有固定資產(chǎn)做抵押，之前我們多次融資都沒有成功，多虧了‘政銀擔(dān)’三方的支持，讓我們順利實(shí)現(xiàn)技術(shù)升級，產(chǎn)品也順利推向市場。”國源熱能董事長單桂明表示，“現(xiàn)在，國源熱能污水處理系統(tǒng)已應(yīng)用于國內(nèi)多個城市環(huán)保項(xiàng)目，企業(yè)發(fā)展開始進(jìn)入快車道”。

交通銀行大連分行行長孫亮表示，“政銀擔(dān)”模式通過政府引導(dǎo)、銀行讓利、擔(dān)保增信的三方協(xié)同，破解了科技企業(yè)“融資難、融資貴”的痛點(diǎn)。企業(yè)憑借知識產(chǎn)權(quán)融資變現(xiàn)支持，實(shí)現(xiàn)技術(shù)突破與規(guī)模擴(kuò)張，彰顯了金融與科技深度融合的乘數(shù)效應(yīng)，“下一步，交通銀行大連分行將繼續(xù)深化‘政銀擔(dān)’合作，為更多民營科創(chuàng)企業(yè)提供全周期金融服務(wù)，向輕資產(chǎn)、高成長的科技型企業(yè)注入源源不竭的金融活水，更多民營科創(chuàng)企業(yè)融入‘科技強(qiáng)國’戰(zhàn)略作出更多貢獻(xiàn)”。

(來源：中國銀行保險報)