作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段，農(nóng)業(yè)保險一直是保障國家糧食安全、促進特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的“助推器”。《中共中央 國務(wù)院關(guān)于進一步深化農(nóng)村改革 扎實推進鄉(xiāng)村全面振興的意見》提出降低產(chǎn)糧大縣農(nóng)業(yè)保險縣級保費補貼承擔比例、健全多層次農(nóng)業(yè)保險體系等多項要求，以健全糧食生產(chǎn)支持政策體系。

專家表示，《意見》對農(nóng)業(yè)保險提出的一系列要求，旨在解決農(nóng)業(yè)保險當前發(fā)展中面臨的保費補貼、特色農(nóng)產(chǎn)品保險欠缺等難題，從而提升我國整體農(nóng)業(yè)保障水平。

首次明確降低縣級保費補貼比例

《意見》提出，降低產(chǎn)糧大縣農(nóng)業(yè)保險縣級保費補貼承擔比例。

我國農(nóng)業(yè)保險保費補貼采取“中央+地方”分級承擔模式，但產(chǎn)糧大縣長期面臨“產(chǎn)糧越多、財政壓力越大”的困境。

中國農(nóng)業(yè)科學院農(nóng)業(yè)風險管理研究中心原主任、首席科學家張峭表示，以黑龍江為例，2022年黑龍江省三大糧食完全成本和收入保險推廣到全省72個產(chǎn)糧大縣，總保費約25億元，中央補貼45%，農(nóng)戶自繳20%，地方財政需承擔35%。省級財政壓力很大，只能選擇將其中10%的補貼轉(zhuǎn)嫁到縣一級，縣級財政壓力更大。

業(yè)內(nèi)人士表示，《意見》首次明確降低縣級補貼比例，旨在通過中央和省級財政“補缺口”，緩解地方財政壓力，同時提升保險覆蓋率。

《意見》還提出，推動擴大稻谷、小麥、玉米、大豆完全成本保險和種植收入保險投保面積。

據(jù)了解，我國一些產(chǎn)糧大省的稻谷、小麥、玉米等三大主糧作物完全成本保險覆蓋率已超90%，例如截至2023年底，山東三大主糧作物保險覆蓋率已達93%，94個產(chǎn)糧大縣實現(xiàn)三大糧食作物完全成本保險全覆蓋。但大豆完全成本保險和種植收入保險此前并未在全國鋪開，根據(jù)財政部此前相關(guān)政策安排，將在今年推廣至全國。

業(yè)內(nèi)人士表示，相比傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險，完全成本保險和種植收入保險的保障金額明顯提升，擴大三大主糧作物這一保險的投保面積，可以進一步提高我國主糧作物整體保障水平。而大豆作為我國主要的經(jīng)濟作物和糧食作物，目前相關(guān)保險保障還不足，擴大其完全成本保險和種植收入保險投保面積，有助于激發(fā)農(nóng)戶種植積極性，進一步提高大豆產(chǎn)量。

發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險

《意見》提出，健全多層次農(nóng)業(yè)保險體系。

目前，我國已形成“政策性基礎(chǔ)險+商業(yè)補充險+創(chuàng)新型險種”的框架，但區(qū)域和品種覆蓋還不均衡。

首都經(jīng)濟貿(mào)易大學教授庹國柱表示：首先，農(nóng)民需要保障性強的產(chǎn)品，如完全成本保險；其次，農(nóng)民需要既能保障自然風險又能抵御市場風險的保險產(chǎn)品，如收入保險；最后，農(nóng)民需要更廣泛的保險產(chǎn)品，為其農(nóng)、林、牧、漁以及涉農(nóng)財產(chǎn)和人身提供全方位的風險保障。目前除少數(shù)單風險保險產(chǎn)品之外，包含多風險保障的產(chǎn)品都無法商業(yè)化經(jīng)營，但政策性農(nóng)業(yè)保險只能在財政預(yù)算約束下發(fā)展。

庹國柱認為，可以設(shè)計“基本險+附加險+商業(yè)險”這種多層次、多元化的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系。具體來看，可以有兩條實現(xiàn)路徑：一是分別設(shè)計單獨的“基本險”“附加險”和“商業(yè)險”產(chǎn)品，農(nóng)戶特別是農(nóng)村新型經(jīng)營主體可以根據(jù)需要選擇購買多種不同的產(chǎn)品；二是把同一種標的“基本險”“附加險”和“商業(yè)險”不同的產(chǎn)品，設(shè)計在一張保單里，有不同的保障水平和補貼水平，供農(nóng)戶選擇。

《意見》還提出，支持發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險。

財政部最新數(shù)據(jù)顯示，2024年，我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模超1500億元。其中，中央財政安排獎補資金68億元，支持西藏藏雞、寧夏枸杞、陜西蘋果、廣東荔枝、貴州茶葉、湖北小龍蝦等逾500種特色農(nóng)產(chǎn)品保險發(fā)展。

張峭表示，特色農(nóng)產(chǎn)品保險應(yīng)聚焦“一縣一業(yè)”特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，重點關(guān)注區(qū)域特色明顯、產(chǎn)業(yè)規(guī)模較大、經(jīng)濟效益可觀、市場競爭力突出的特色品種，擴大地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保障范圍。

（來源：上海證券報）