在當(dāng)前低利率的市場環(huán)境下，多款理財產(chǎn)品所投資的底層資產(chǎn)收益率不斷呈現(xiàn)下滑趨勢，為此，各家銀行理財公司頻繁對所發(fā)行的理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準進行調(diào)整，據(jù)不完全統(tǒng)計，貴陽銀行、中銀理財、招銀理財、華夏理財、民生理財?shù)榷嗉毅y行、理財子公司下調(diào)了旗下部分理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準。 

部分產(chǎn)品下調(diào)幅度超100個基點 

2月21日晚，貴陽銀行理財發(fā)布公告稱，將于2025年3月起對“爽銀財富”系列部分理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準進行調(diào)整，調(diào)整后“爽銀財富-周周寶”“爽銀財富-爽鉆月月開2號”“爽銀財富-爽鉆月月開”等三款理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準下限將分別為1.8%、1.9%和1.9%，首度跌破2.0%。 

今年1月份，民生理財、招銀理財、華夏理財、中銀理財?shù)壤碡敼揪鸵衙芗l(fā)布下調(diào)理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準的公告，部分產(chǎn)品下調(diào)幅度超100個基點。 

1月13日，民生理財公告稱，自下一投資周期（2025年1月15日）起，將民生理財貴竹慧贏添利固收增強半年定開1號理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準調(diào)整為2.7%—3.1%，較此前下調(diào)了10個基點。 

中銀理財稱，公司擬于7月21日起調(diào)整36只理財產(chǎn)品份額業(yè)績比較基準，包括中銀理財（7個月）最短持有期固收增強理財產(chǎn)品、中銀理財-穩(wěn)富固收增強（9個月滾續(xù)）等多個系列，均為固收類產(chǎn)品。以中銀理財（1年）最短持有期固收增強理財產(chǎn)品2號產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品未調(diào)整前業(yè)績比較基準為3.6%—4.6%（年化），調(diào)整后為2.4%—3.4%（年化），下調(diào)了120個基點。 

新發(fā)理財產(chǎn)品預(yù)期收益率下限跌破2% 

據(jù)觀察，近期新發(fā)理財產(chǎn)品中，也出現(xiàn)了不少預(yù)期收益率下限跌破2%的情況。 

中國理財網(wǎng)顯示，2月21日起始募集的開放式固收理財產(chǎn)品“中銀理財-穩(wěn)富14天持有期07”和“中銀理財-穩(wěn)富7天持有期09”，業(yè)績比較基準下限分別為1.90%和1.80%。工銀理財2月20日起始募集的“工銀理財·鑫得利固定收益類封閉式理財產(chǎn)品”業(yè)績比較基準下限為1.70%。此外，光大理財、興銀理財也有開放式固收理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準下限破2%。 

業(yè)內(nèi)人士表示，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，理財公司適時調(diào)降業(yè)績比較基準，可避免理財產(chǎn)品實際收益率與業(yè)績比較基準偏離過大的問題，及時調(diào)整投資者收益預(yù)期。不過，業(yè)績比較基準下調(diào)并不意味著實際收益率就會下降，如果理財公司能通過優(yōu)化投資策略，實際收益率仍有可能維持在較高水平。 

普益標準數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，存續(xù)開放式固收理財產(chǎn)品近1年收益率平均水平降至2.98%，2025年1月末則已降至2.86%，而1月新發(fā)封閉式產(chǎn)品和開放式產(chǎn)品的平均業(yè)績比較基準分別只有2.71%、2.37%。

來源：新快報