在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)作為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)就業(yè)和創(chuàng)新的重要力量，其發(fā)展備受關(guān)注。近日，民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)在京召開(kāi)，釋放出支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)烈信號(hào)。金融監(jiān)管總局黨委召開(kāi)會(huì)議明確，要豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，加強(qiáng)和完善對(duì)民營(yíng)企業(yè)的綜合金融服務(wù)。

近年來(lái)，一系列促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策密集出臺(tái)，保險(xiǎn)業(yè)多措并舉精準(zhǔn)發(fā)力，創(chuàng)新民營(yíng)企業(yè)保障服務(wù)，通過(guò)保險(xiǎn)增信為其提供融資支持，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

充滿活力的民營(yíng)企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性的重要保障。當(dāng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨一定經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)時(shí)，民營(yíng)企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、吸納就業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型及開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)等方面發(fā)揮著不可替代的作用。最新數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)數(shù)量占企業(yè)總量的 92% 以上；國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)中，民營(yíng)企業(yè)占比也擴(kuò)大至 92% 以上。

正因如此，國(guó)家各個(gè)層面對(duì)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展極為關(guān)注。近年來(lái)，一系列政策相繼出臺(tái)，為金融業(yè)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展提供有力保障。2023 年 11 月，人民銀行聯(lián)合八部門發(fā)布的《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》推出 25 條具體措施，其中提到強(qiáng)化財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)和保險(xiǎn)保障，發(fā)揮首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備、重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制作用；在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，穩(wěn)步擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)覆蓋面。

2024 年 5 月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融 “五篇大文章” 的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要公平對(duì)待各類所有制企業(yè)，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融支持。在保險(xiǎn)方面，鼓勵(lì)豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，改善投保理賠服務(wù)，為普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域包括民營(yíng)企業(yè)提供全面保險(xiǎn)保障。

在加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)、促進(jìn)內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展的背景下，2024 年 12 月，國(guó)家發(fā)改委等七部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于發(fā)揮國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)作用 助力提高內(nèi)外貿(mào)一體化水平的意見(jiàn)》，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供多樣化、創(chuàng)新型的內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)產(chǎn)品。督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全靈活的承保機(jī)制，簡(jiǎn)化投保操作，提高承保及理賠效率，提升被保險(xiǎn)人為民營(yíng)和中小微企業(yè)的承保力度；支持共建 “一帶一路”、內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展、商品分銷體系建設(shè)等相關(guān)企業(yè)以及專精特新中小企業(yè)投保內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)。

地方層面，2024 年 10 月，北京金融監(jiān)管局等四部門共同印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)北京市普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，開(kāi)發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品；針對(duì)市場(chǎng)主體在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、技術(shù)創(chuàng)新、突發(fā)災(zāi)害、貿(mào)易物流等方面所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)推廣適應(yīng)其需求的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司面向個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主及企業(yè)重要關(guān)系人開(kāi)發(fā)健康、意外、養(yǎng)老等產(chǎn)品，豐富面向小微企業(yè)從業(yè)人員的團(tuán)體人身險(xiǎn)產(chǎn)品，全方位滿足民營(yíng)企業(yè)多樣化風(fēng)險(xiǎn)保障需求。

當(dāng)前，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍面臨一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入部分重點(diǎn)領(lǐng)域的隱性壁壘猶存，國(guó)際形勢(shì)復(fù)雜多變對(duì)我國(guó)出口型民營(yíng)企業(yè)造成一定沖擊，專精特新企業(yè)存在研發(fā)費(fèi)用高且易 “打水漂”、科技成果易被侵權(quán)等問(wèn)題，支持民營(yíng)企業(yè)的相關(guān)政策落實(shí)和服務(wù)供給還存在短板。

對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍分析指出，“保險(xiǎn)公司是專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)活力的關(guān)鍵所在，以保險(xiǎn)業(yè)視角，按照風(fēng)險(xiǎn)可保性，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為可量化風(fēng)險(xiǎn)與不可量化風(fēng)險(xiǎn)。” 在他看來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)助力民營(yíng)經(jīng)濟(jì)化解風(fēng)險(xiǎn)，為其保駕護(hù)航，既是經(jīng)濟(jì)社會(huì)向前發(fā)展的需要，也是保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展的要求。保險(xiǎn)業(yè)要針對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，給出具有針對(duì)性的保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

近年來(lái)，在政策推動(dòng)下，保險(xiǎn)業(yè)不斷創(chuàng)新責(zé)任險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、科技創(chuàng)新類保險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，以滿足民營(yíng)企業(yè)日益多元化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。例如，為加大對(duì)專精特新企業(yè)的保障力度，在廈門工信局推動(dòng)下，人保財(cái)險(xiǎn)廈門市分公司、中國(guó)信保廈門分公司、中國(guó)大地廈門分公司等創(chuàng)新推出支持專精特新企業(yè)的內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)專屬產(chǎn)品，該產(chǎn)品可覆蓋保險(xiǎn)期限內(nèi)的全部國(guó)內(nèi)賒銷買家以及全部國(guó)內(nèi)賒銷交易，全方位為企業(yè)的國(guó)內(nèi)貿(mào)易保駕護(hù)航。

針對(duì)民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)的特點(diǎn)和需求，瑞眾保險(xiǎn)開(kāi)發(fā)了多種定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等多個(gè)領(lǐng)域。此外，該公司還為民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)管理與咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)識(shí)別和評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。這些服務(wù)不僅提高了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，也增強(qiáng)了企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

在民營(yíng)企業(yè)工作人員風(fēng)險(xiǎn)保障方面，人保壽險(xiǎn)推出專精特新企業(yè)員工專屬短期保障產(chǎn)品組合，保障涵蓋意外傷害類、公共交通意外類、定期壽險(xiǎn)類等多元化的保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司推出面向中小微企業(yè)客戶的定制化產(chǎn)品 “員福保” 意外險(xiǎn)組合產(chǎn)品，在減輕企業(yè)事故風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的同時(shí)，也維護(hù)了員工的合法權(quán)益。

近日召開(kāi)的民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)下大氣力解決民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。金融監(jiān)管總局提出，保持對(duì)民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給，加大民營(yíng)小微企業(yè)的首貸、續(xù)貸、信用貸支持力度。

解決民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題需要金融體系各環(huán)節(jié)協(xié)同配合。業(yè)內(nèi)專家強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與銀行、證券等其他金融機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。通過(guò)建立銀保合作機(jī)制，共同為民營(yíng)企業(yè)提供融資服務(wù)，降低融資成本。

“政銀保” 模式是一種依托政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、銀行機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的惠企金融模式，目前已在全國(guó)多地推廣。據(jù)了解，廣州市探索推出了 “普惠機(jī)制 + 保險(xiǎn)共保體” 政銀保合作分險(xiǎn)新模式。在該模式中，特定借款人為獲得生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金而向銀行借款，借款人可向已納入普惠機(jī)制合作的共保體主承保機(jī)構(gòu)投保中小企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，通過(guò)保險(xiǎn)公司的保單增信，以實(shí)現(xiàn)純信用無(wú)抵押，增加貸款成功率，提升貸款審批效率。

針對(duì)售電公司每年都要面臨的履約交易擔(dān)保資金籌措難題，鼎和保險(xiǎn)創(chuàng)新研發(fā)電力交易履約保證保險(xiǎn)，幫助廣西一家主營(yíng)電力交易的中小微民營(yíng)售電公司，以少量成本撬動(dòng) 2000 萬(wàn)元保額的大額保證金，有效解決其資金困境，使公司業(yè)務(wù)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。近年來(lái)，鼎和保險(xiǎn)搭建保證保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，累計(jì)為近 2.1 萬(wàn)家中小微企業(yè)替代保證金和擔(dān)保款項(xiàng) 548.8 億元，節(jié)約資金成本 14.5 億元。

除以保險(xiǎn)增信方式提供融資支持外，業(yè)內(nèi)專家還指出，保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、期限長(zhǎng)、穩(wěn)定性強(qiáng)的特點(diǎn)，應(yīng)進(jìn)一步拓寬其運(yùn)用渠道，引導(dǎo)更多保險(xiǎn)資金投向民營(yíng)企業(yè)。通過(guò)設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品、參與股權(quán)投資計(jì)劃和保險(xiǎn)私募基金等方式，為民營(yíng)企業(yè)提供股權(quán)融資和債權(quán)融資，緩解企業(yè)資金壓力。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)