近年來，數(shù)字技術(shù)作為新質(zhì)生產(chǎn)力的代表，其應用場景不斷豐富，為商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融提供了既“普”又“惠”的新利器。為積極響應支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，提升服務(wù)效能，打通金融惠企利民“最后一公里”，交通銀行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，打造服務(wù)科技型小微企業(yè)全生命周期產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出“主動授信”模式，對目標客戶“主動授信”，實現(xiàn)目標客戶精準觸達，有效緩解了企業(yè)融資“慢、難、貴”等問題。

拓寬金融服務(wù)覆蓋面 融資速度不再慢

面對銀行業(yè)在支持科技型小微企業(yè)服務(wù)方面數(shù)字化產(chǎn)品相對匱乏、線上化率低、金額小等痛點，交行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，依托數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動，精心打造了“科創(chuàng)易貸”線上產(chǎn)品體系。該體系全面覆蓋初創(chuàng)期、成長期和成熟期科技型小微企業(yè)全生命周期，針對不同階段企業(yè)的特點和需求，提供對應的解決方案。對于初創(chuàng)期企業(yè)營收少、無抵押、傳統(tǒng)授信模式審批難的痛點，推出基于管理團隊學歷、履歷等維度進行準入與核額的“科創(chuàng)人才貸”線上標準化產(chǎn)品；對于成長期企業(yè)，財務(wù)指標較弱、按初創(chuàng)企業(yè)融資額已無法滿足需求的痛點，創(chuàng)新整合當?shù)卣勓a政策及特色數(shù)據(jù)，打造“科創(chuàng)場景貸”分行特色定制產(chǎn)品；對于成熟期企業(yè)額度需求高、要求線上化辦理等需求，打造額度處于業(yè)界領(lǐng)先的產(chǎn)品“科創(chuàng)快貸”。

變革金融服務(wù)模式 融資難題不再難

以往，企業(yè)為獲取貸款，需對接多家銀行，耗費企業(yè)經(jīng)營管理精力，即便如此，能否獲得貸款和額度多少均不確定。同時，銀行客戶經(jīng)理在對接服務(wù)過程中，只能憑直觀感受判斷企業(yè)好壞，也面臨精準度不足等挑戰(zhàn)。

針對這一痛點，交行創(chuàng)新“主動授信”業(yè)務(wù)營銷模式，通過匹配小微線上產(chǎn)品體系，與內(nèi)外部數(shù)據(jù)源合作，運用大數(shù)據(jù)、隱私計算、數(shù)據(jù)沙箱等技術(shù)，事先為企業(yè)核算出預授信額度，幫助客戶經(jīng)理精準判斷目標客戶，實現(xiàn)主動送“貸”上門，確保金融活水精準滴灌至有需求的企業(yè)。這一模式不僅提升了企業(yè)融資效率，也優(yōu)化了客戶經(jīng)理的工作流程，實現(xiàn)了銀企雙贏。一科技公司負責人欣喜地表示：“交行主動帶著額度上門，大幅減少了我們?nèi)ヂ?lián)系多家銀行的選擇成本，還為我們量身定制了金融服務(wù)方案，無需抵押，隨借隨還，有了這筆資金，我們迅速擴大了生產(chǎn)規(guī)模，在市場競爭中更有底氣。”

交行通過支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制專班，發(fā)揮“主動授信”優(yōu)勢，加強與多地政府合作，全力推動普惠金融服務(wù)增量擴面，例如為上海某區(qū)融資信用服務(wù)平臺設(shè)計開發(fā)了專屬界面，為小微企業(yè)提供“一站式”綜合金融服務(wù)。企業(yè)用戶在登錄平臺后，即能看到交行的預授信額度、二維碼等信息，并可直接發(fā)起業(yè)務(wù)申請，大大提高了融資效率。

來源：蘇州日報