為加快形成“科技—產業—金融”良性循環發展模式，浦發銀行與中經社共同研發編制的《科技金融—戰略性新興產業指數報告（2024）》（以下簡稱《報告》）日前正式發布。《報告》從金融發展、科技創新、產業成效、環境支持等四個維度，以大數據刻畫金融賦能科技產業發展的現狀。結果顯示，戰略性新興產業總指數自2019年以來的年均復合增長率達到16.3%，彰顯了科技金融的強大驅動力。值得肯定的是，股份制銀行在做好科技金融大文章方面，成績可圈可點。

創新探索，做好科技金融大文章

中央金融工作會議提出的“五篇大文章”，為賦能科技創新的金融服務變革注入政策動能。科技金融作為金融“五篇大文章”之首，是推動科技發展的關鍵要素，也是推進金融高質量發展、加快建設金融強國的重要舉措。近年來，股份制銀行堅持差異化市場定位，不斷探索創新，積極做好科技金融大文章，取得顯著成效。

優化科技金融組織體系。興業銀行將科技興行作為辦行方略并一以貫之。2022年，該行將“科創金融”列入重點布局的“五大新賽道”之一，并逐步拓展至科技金融領域，為做好“五篇大文章”奠定了先發優勢、堅實基礎。去年以來，興業銀行進一步優化科技金融組織體系，在建立生態伙伴、專業研究、產品服務、風險策略、考核評價、科技支持“六專”管理體系的基礎上，形成了“1+19+150”的總分支、前中后臺協同體系。2024年上半年，該行科技金融貸款余額9035.15億元，在股份制銀行中處于領先地位。

不斷完善科技金融服務體系。浦發銀行堅持把科技金融作為“數智化”戰略的主賽道深入推進，2024年發布“科技金融服務體系1.0”，首創“5+7+X”產品矩陣。一年來，浦新、浦創、浦研、浦投、浦科并購貸等五大拳頭產品規模達到千億元。日前該行發布“科技金融服務體系2.0”，聚焦科技七大高頻活動場景，提供高精度、貼身式、綜合化“金融+非金融”服務，以行業研究和AI洞察與廣大科技企業共創價值。

持續不斷豐富金融產品體系。近年來，浙商銀行持續探索科技金融服務，于2016年推出了全國首個以高層次人才作為服務對象的“人才銀行”品牌，打造了科技金融10大場景、16大專屬產品體系，分層分類分階段服務科技型企業。截至2024年末，浙商銀行已服務科技型企業超3萬戶，提供融資余額超3600億元；服務高層次人才近4000戶，其中，服務國內外院士41位、國家級人才683位、省部級人才1359位。

繼續深耕科技金融沃土

盡管戰略性新興產業總指數取得了持續增長，但科技金融支持戰略性新興產業發展仍然存在一些不足。股份制銀行要充分認識到，科技金融作為推動科創高質量發展的關鍵支撐力量，肩負著為科技創新提供動力、為產業創新疏通路徑的重任，認識到做好科技金融大文章的重要性，繼續深耕科技金融沃土，以高質量科技金融服務助力打造科技創新高地，支持實現高水平科技自立自強和科技強國建設。

一是要加強科技金融服務專業能力建設。股份制銀行要積極探索完善專業化的科技金融服務組織體系，構建相對獨立的集中化科技金融業務管理機制，強化前中后臺協同。在科技資源集聚的地區，規范建設科技金融專業或特色分支機構，專注做好科技型企業金融服務。積極培育專業人才隊伍，探索配備科技金融專職審查審批人員，提升業務管理和風險控制能力。浙商銀行聚焦科技金融發展，構建了專業隊伍、專屬評審等“六專”體系，實踐金融顧問綜合化服務科創企業新模式，注重科技型企業陪伴成長。2023年至今，該行已陪伴76家企業實現A股上市。

二是要注重金融產品服務創新。股份制銀行要根據自身資源稟賦，結合初創期、成長期、成熟期等不同發展階段科技型企業的金融需求，有針對性地研發創新專屬金融產品，為科技型企業提供全鏈條全生命周期的多元化金融服務。光大銀行升級科技型企業金融服務體系，推出《中國光大銀行科技金融工作方案2.0》，打造“強服務、強產品、強生態、強行研、強數智”的科技金融“五強”特色支撐體系。“強產品”主要是打造“陽光科創”明星系列產品矩陣，圍繞科技型企業初創期、成長期、成熟期生命周期，構建“股、貸、債、托、私”全生命周期接力式產品組合。截至2024年末，光大銀行科技金融貸款余額近3800億元，增速連續兩年保持在40%以上，國家技術創新示范企業合作覆蓋率近60%，制造業單項冠軍企業合作覆蓋率近50%。

三是要強化科技金融風險防控。股份制銀行要強化科技型企業金融風險管理和防控，進一步加強授信管理，提高資金配置效率，避免多頭過度授信。要做好科技型企業貸款差異化“三查”，強化數字賦能，加強科技型企業風險監測預警，提升風險防范水平，更好滿足科技型企業融資需求。同時，在當前商業銀行凈息差持續承壓的背景下，股份制銀行要充分利用好央行科技創新和技術改造再貸款，有效降低科技創新企業融資成本。

（來源：中國銀行保險報）