日前，《銀行業保險業綠色金融高質量發展實施方案》（以下簡稱《實施方案》）正式發布。作為首個系統布局綠色金融領域的綱領性文件，《實施方案》從產業結構優化升級、能源體系低碳轉型、生態環境質量改善和生物多樣性保護、碳市場建設四個重點領域明確金融支持工作任務，要求保險業加強綠色保險產品的創新開發和復制推廣，增強綠色保險風險定價、精細化管理、防災防損等方面的專業能力，優化風險減量服務和管理機制，更好地為綠色低碳發展提供風險保障。

“保險業在綠色金融高質量發展中既是風險管理者，也是資源配置者和創新推動者。” 業內專家表示，《實施方案》填補了綠色金融系統性政策空白，首次明確了保險業在能源轉型、碳市場等領域的細化任務，有利于指導和推動保險業加快發展綠色保險業務，更好地服務綠色經濟發展。

綠色發展是高質量發展的底色。中央金融工作會議明確將綠色金融作為金融五篇大文章之一。黨的二十屆三中全會對深化金融體制改革作出部署，提出積極發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融。2024 年底召開的中央經濟工作會議又進一步強調，協同推進降碳減污擴綠增長，加快經濟社會發展全面綠色轉型。

“《實施方案》的發布正是為深入貫徹黨中央、國務院決策部署，引導銀行業保險業大力發展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，防范環境、社會和治理風險，提升自身的環境、社會和治理表現。” 金融監管總局有關部門負責人就相關問題答問時如是說。

“保險業在推進綠色金融高質量發展過程中扮演著十分重要的角色，既是風險管理者，也是資源配置者和創新推動者。” 業內人士提到，其具體作用主要體現在三個方面。一是風險保障與分散作用。綠色項目推進過程中會面臨環境、氣候和技術等不確定性風險，保險業通過開發環境責任保險、碳匯價格保險、新能源設備保險等產品，為綠色產業提供風險對沖工具。二是資金支持與資本引導作用。保險資金具有長期性和穩定性，可通過投資綠色債券、綠色基礎設施項目等方式，為低碳轉型提供長期資本支持，并引導社會資金流向相關領域。三是風險管理與減量作用。保險業可以通過 “保險 + 風險減量服務” 模式，對綠色項目進行全流程風險管理，減少風險事故的發生，降低事故的損失程度，支持綠色項目的發展。

“《實施方案》的發布既填補了綠色金融系統性政策空白，又提出了加快發展綠色保險業務，更好服務綠色經濟發展的現實要求。” 業內人士進一步表示，《實施方案》的發布有其緊迫性。比如產業轉型壓力，我國傳統高碳行業面臨低碳改造需求，需要保險業為低碳改造過程中的風險提供保障；再比如國際競爭壓力，當前，我國出口 “新三樣” 具有很強的國際競爭力，但是也面臨著全球經濟增速放緩、貿易保護主義抬頭所帶來的風險，這就需要大力發展綠色保險來為其保駕護航。

“此外，《實施方案》的發布有利于提高我國在全球綠色金融規則制定方面的話語權。” 業內人士說。

近年來，保險業推出了豐富的綠色保險產品，風險保障金額持續增長。數據顯示，2024 年，中國人壽綠色保險提供風險保障超 18 萬億元、綠色投資存量規模近 5350 億元、綠色信貸余額近 2200 億元；人保財險累計提供綠色風險保障超過 175 萬億元，為經濟社會綠色轉型注入金融動能。

業內人士進一步表示，近年來，新能源車險的快速發展，綠色農產品種植保險、農產品品質保證保險、海水養殖指數保險等為農業生產綠色轉型提供支持，多地試點森林碳匯保險、草原碳匯保險和海洋養殖碳匯保險，創新 “保險 + 碳匯交易” 模式，為生態保護提供綜合金融支持，都彰顯出保險業在服務實體經濟綠色低碳轉型過程中的獨特價值。

此次《實施方案》聚焦綠色低碳發展重點領域，進一步強調要加大金融支持力度，提升服務質效，包括完善綠色保險體系，保險公司圍繞服務綠色轉型，有針對性地研發風險保障方案；支持保險公司優化巨災保險、環境責任保險業務，開展碳匯價格保險、碳排放權交易保險業務；加強保險資金運用，通過投資綠色債券、綠色資產支持證券、保險資產管理產品等形式參與綠色項目投資。

“發展綠色保險是一個漸進式的過程，不能急于求成。從產品端來看，目前，部分領域的綠色保險產品還是空白，產品同質化、個性化不夠，企業和消費者認識不足。在服務體系構建方面，缺乏跨學科專業人才，數據收集整合難、質量不高，與各方協同合作不夠緊密等。” 對外經濟貿易大學保險學院教授表示，提升保險服務質效，應該針對新興領域開發新產品，提高社會對綠色保險的認知。

對外經濟貿易大學保險學院副院長進一步表示，從現狀來看，我國綠色保險定價不精準。一方面，相關業務歷時很短，缺少數據積累；另一方面，部門協同機制缺失，非結構化數據（如生態修復效果）獲取困難，導致風險評估精度不足。產品定價不精準，影響了相關主體投保積極性，也增加了保險公司的經營風險，抑制了保險公司發展相關業務的主動性。“從這個角度來看，《實施方案》強調提升金融服務質效有其必要性。” 副院長說。

《實施方案》有四項基本原則，其中之一是堅持監管引導、風險可控。

對此，金融監管總局有關負責人進一步表示，一是完善風險管理機制，健全環境、社會和治理風險管理體系，對客戶風險進行分類管理與動態評估。二是強化全流程風險管理，有效識別、監測、控制業務活動中的環境、社會和治理風險，實現風險的全流程管理。三是有效應對氣候風險，探索環境和氣候相關風險管理方法、技術和工具，在積累數據的基礎上，分步分行業開展情景分析、壓力測試。四是維護良好市場秩序，聚焦客戶分布集中的綠色行業產業開展常態化跟蹤研究，優化行業投融資政策。

“《實施方案》著重強調防控綠色金融風險，可能基于多重考量。” 業內人士談道，比如，可再生能源、環保技術等通常具有長周期、高技術門檻和政策依賴性等特點。前期投入大、回報周期長，且可能受技術迭代、政策調整或自然災害影響，導致收益不確定性較高。金融機構需防范因項目失敗或收益不足引發的信用風險。再比如，綠色金融涉及復雜的環境效益評估，存在嚴重的信息不對稱，部分企業可能通過夸大或虛構環保效益獲取融資，導致資金錯配。若金融機構缺乏專業評估能力，可能誤判項目風險，積累潛在壞賬或聲譽風險。

副院長也提到，綠色金融產品市場流動性不足、價格波動較大，可能引發市場風險。綠色金融規模快速擴張的過程中，存在業務經驗不足、數據缺失等問題，導致有的機構綠色金融產品定價不合理、綠色金融業務風險防控不完善。

“建議將環境等因素納入金融企業經營管理流程；探索相關方法，做好壓力測試；密切跟蹤行業，通過優化政策防范風險的發生與蔓延。” 教授說。

業內人士還特別提到，下一步，應加強環保、氣象、金融等部門的協同，加快綠色保險數據庫建設，整合多源數據，推動人工智能等新技術在綠色保險產品定價中的應用。

來源：中國經濟網