河北為京畿重地，廊坊更是地處京津走廊，如何充分發揮自身區位優勢？廊坊在思考。

中央金融工作會議明確養老金融為“五篇大文章”之一，河北省政府、河北金融監管局出臺多項措施助力京津養老項目向河北延伸布局，廊坊市迅速將文旅康養列入當地“2+5+21”現代化產業體系中的5大重點產業矩陣。廊坊金融監管分局立足環京區位優勢，加大金融機構支持養老產業引領發展力度，做足養老金融大文章，取得了明顯的成效。

養老需求撲面而來

金融助力相互成長

2月14日，在位于廊坊燕郊的燕達金色年華健康養護中心（以下簡稱“燕達康養中心”）碰到了90歲正在打臺球的胡素梅老人。老人精神矍鑠、神采奕奕，退休前是中國有色設計研究院的高級工程師，退休后來到這里安享晚年。這里適老化的建筑設施、豐富多彩的老年體育娛樂康養活動項目讓她流連忘返，從2018年12月入住以來，一直在這里。

其實，像胡素梅這樣平均年齡在80歲以上的老人，在燕達康養中心還有5000多位。這個有1.5萬張床位的養老中心，80%以上的入住客戶是來自北京一些機關和單位的退休人員，有效紓解了北京的養老難題。

燕達康養中心是國內最大單體養老中心，其發展離不開金融機構的大力扶持。燕達集團是中國銀行河北省分行的重點客戶，旗下主要子公司均與該分行有業務聯系。

追根溯源，20世紀90年代該分行便與燕達集團開展了公司授信業務合作。截至2024年末，該分行累計為燕達集團敘做對公授信業務121.6億元，其中醫養健康板塊89億元（含醫療項目23億元，養老項目9億元），房地產板塊21億元，建材與其他業務板塊11.6億元。

據了解，目前燕達集團在中國銀行河北省分行存量貸款余額1.6億元，主要是燕達醫養康商務中心項目。2014年京津冀協同發展在頂層設計推動下不斷提速，并上升為國家戰略。該分行立足長遠，借助京冀兩地工作交流會提出的“在醫療衛生方面，北京朝陽醫院與河北燕達醫院合作共建，形成可復制的推廣模式”有利時機，加大了對燕達集團的金融支持，2013年至2014年期間累計為河北燕達醫院敘做表外授信57億元，滿足了集團多元化、全方位的融資需求，并通過表外業務合作，逐步成為燕達集團最大的融資合作銀行。

中國銀行三河支行行長尹佳偉介紹，自2018年8月開始，該支行敘做燕達集團金色年華養護中心養老分期業務，截至目前，已累計敘做業務108筆，累計金額8084萬元，不良率為零。燕達集團財務總監王金瑞說：“我們現在效益還不錯，想把中行的貸款還了，尹行長一直不讓還。”他的話引起很多人的笑聲。

其實，不只是中國銀行，工商銀行燕郊支行行長亓玉辰介紹，目前燕達集團在工行融資余額3.6億元，同時，他們為支持燕達養老三期建設融資，近些年累計在工行辦理個人按揭貸款超過60億元。更有意思的是，工商銀行在燕達健康城養護中心一期內還設立了營業網點燕東支行，是全省首家設在養老機構院內的營業網點，自成立3年來，工行燕東支行儲蓄存款余額達15億元，為很多入住老人提供了完善的金融服務。

據了解，當地的建行也全力支持這家區域龍頭養老企業，為其量身定制了信貸支持方案，投放了4億元流動資金貸款、7億元固定資產貸款，有力支持了燕達金色年華二期的運營、三期的項目建設以及燕達醫院的日常經營周轉。

2月14日，90歲的胡素梅老人（左）正在廊坊燕達金色年華健康養護中心的臺球廳里打臺球。

金融監管順勢應時

引導機構加大扶持

窺一斑而知全豹。廊坊市已謀劃實施了46項康養項目，總投資536.88億元，目前已完成投資55.25億元。據統計，目前京津老人到廊坊轄內康養人數達72988人。其中，機構養老5368人，占比7.35%；社區養老66930人，占比91.7%；旅居養老690人，占比0.95%。全市養老機構68家，入住老人9000余人，其中，京津養老人數占比近六成。

這背后離不開當地金融監管部門的大力支持。據了解，廊坊金融監管分局與廊坊市發展改革委聯合建立市級金融支持康養產業發展協調對接機制，搭建政銀企溝通對接平臺，建立康養企業“白名單”定期推送、行業養老金融先進典型案例分享等機制，推動銀行保險機構積極對接廊坊市康養產業延鏈強鏈補鏈專項行動，提升金融服務精準度。

截至目前，廊坊轄內銀行機構為燕達醫養康商務中心、燕達科教中心、林棲康養中心、福灣壽谷養老項目、來康郡康養產業等9個重點項目授信支持29.01億元，發放貸款10.36億元；向養老照護、醫療康復等養老領域企業授信252.25億元，發放貸款80.50億元，大大提升了銀發經濟服務質效。

養老不僅僅是金融問題

伴隨著調查深入，隨著我國人口老齡化進程加快，京津外溢養老需求急迫，但養老金融發展時間較短，尚未形成完善的、系統性的運行機制。具體表現在：一是對養老產業支持政策有待進一步統籌細化。財政補貼、稅收優惠與金融支持等政策互動銜接機制有待明確。二是金融機構的支持還需進一步細化。部分銀行保險機構的養老金融政策僅停留在頂層設計的指導意見上，并未根據養老產業特點及需求推出專屬信貸政策或金融產品，部分銀行對于養老產業企業的信貸支持只能根據業務種類適用物業、制造業、科創企業等相關領域政策，尚未建立適合養老金融發展的組織體系、產品體系、考核體系和消費者權益保護體系。三是政策性金融扶持政策需要進一步加大宣傳推介力度。

養老產業具有回收周期長的特點，《中國養老機構發展研究報告》表明，大多數養老機構靜態的投資回收期要達到10年左右。當前大多數養老機構具有公益性特點，產業回報率不高。此外，輕資產養老機構資產規模較小，有效抵押不足，重資產養老機構的項目用地用途已被限定，一旦無法償還貸款，對抵押用地的處置也將成為難題。基于養老產業的特殊性大多數企業難以滿足銀行大額授信要求，特別是主要依靠傳統抵質押及法人連帶擔保融資的民營養老機構，由于其自身經營規模有限缺少抵押物通常難以獲得信貸支持。

目前廊坊轄內養老金融的參與雙方主要還是集中于大型銀行和大型養老機構重資產項目，大型銀行授信占養老產業全部授信的71.20%，投向重資產項目的貸款占全部貸款的76.19%。相比之下，輕資產模式的普惠型養老產業雖與中國“9073”養老格局具有較高的適應性，但面臨資產規模小、有效抵押不足、缺乏傾斜性授信支持導致的融資渠道受限和融資困難的問題。

有關人士建議，對康養產業和銀發經濟集群需要進一步細化行業培育、財政補貼、產業基金引導、風險分擔等綜合配套支持政策，指導銀行保險機構聚焦京津冀政策融通，將養老金融納入經營戰略和發展規劃，建立綠色通道和“白名單”機制，積極推動“險資入市”布局養老產業，發揮政策性金融引導作用，大力支持養老領域基礎設施建設，為全生命周期需求提供長期資金支持和風險減量服務。

同時，還要督導各銀行保險機構厚植中國特色金融文化，強化金融供給的適配性，按照風險可控、商業可持續原則開展業務，加強統一授信管理，維護正常競爭環境，嚴禁放松風控要求，避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為。精準定位支持對象和范圍，加強新產品、新業務、新模式的合規性審查，嚴防以養老金融之名騙取和套取金融機構資金。加強業務后續跟蹤監管和風險監測，共同抵制和嚴厲打擊以養老金融相關概念開展的違法違規和金融犯罪活動，維護金融市場秩序和社會穩定。

（來源：中國銀行保險報）