寧波銀行始終堅(jiān)守金融為民的初心，扎實(shí)踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“五篇大文章”，秉持“真心對(duì)客戶好”的理念，打造“專業(yè)化、數(shù)字化、平臺(tái)化、國(guó)際化”的四化賦能體系，努力為客戶創(chuàng)造價(jià)值，助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

寧波銀行走訪杭州云深處科技有限公司。

鍛造數(shù)字金融引擎助力企業(yè)輕盈前行

隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)成為企業(yè)的普遍需求。寧波銀行敏銳地捕捉到這一趨勢(shì)，積極鍛造數(shù)字金融引擎，通過(guò)創(chuàng)新的金融科技手段，為企業(yè)提供高效、便捷、智能的金融服務(wù)，助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展。

“財(cái)資大管家這個(gè)系統(tǒng)今年又更新了，真是一次比一次好用，降本增效很直接，每年最起碼減少了幾十萬(wàn)元的支出?！闭憬患抑悄苤圃炱髽I(yè)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。這家企業(yè)是國(guó)內(nèi)一流的智能解決方案提供商，產(chǎn)品覆蓋汽車電子電控、智能駕駛核心系統(tǒng)、車規(guī)級(jí)功率半導(dǎo)體模組。然而，在財(cái)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，企業(yè)的資金系統(tǒng)卻經(jīng)常出現(xiàn)數(shù)據(jù)缺失、系統(tǒng)無(wú)法使用等問(wèn)題，嚴(yán)重影響了企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率。

寧波銀行杭州分行得知這一情況后，迅速上門服務(wù)，為企業(yè)上線了財(cái)資大管家系統(tǒng)。該系統(tǒng)將企業(yè)7家成員單位加掛進(jìn)平臺(tái)，并接入8家銀行，讓企業(yè)資金全盤可視，極大地提高了資金管理的效率和安全性。

財(cái)資大管家是寧波銀行為集團(tuán)企業(yè)量身定制的資金管理平臺(tái)，對(duì)外實(shí)現(xiàn)跨銀行、跨區(qū)域、跨分子公司的資金管理，對(duì)內(nèi)聯(lián)結(jié)企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)，提高財(cái)務(wù)效率，提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平。

近日，寧波銀行發(fā)布了財(cái)資大管家2025版和鯤鵬司庫(kù)2.0海外財(cái)資中心服務(wù)方案，進(jìn)一步為企業(yè)全球化資金管理提供一體化解決方案。經(jīng)過(guò)12年的迭代更新，財(cái)資大管家已成為市場(chǎng)上應(yīng)用場(chǎng)景豐富、功能完善的資金管理系統(tǒng)之一，服務(wù)集團(tuán)企業(yè)超1.2萬(wàn)家。這正是寧波銀行幫助客戶“管好錢”的探索與實(shí)踐，通過(guò)數(shù)字化手段賦能企業(yè)資金管理，助力企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中輕盈前行。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，寧波銀行不僅為企業(yè)提供了先進(jìn)的資金管理系統(tǒng)，還通過(guò)一系列數(shù)字化服務(wù)，幫助企業(yè)提升整體競(jìng)爭(zhēng)力。例如，寧波銀行財(cái)資大管家通過(guò)“AI+數(shù)據(jù)”為一家大型礦業(yè)企業(yè)提供了建模咨詢、開發(fā)支持、數(shù)據(jù)輸出等服務(wù)，與企業(yè)共同搭建了6大類、21項(xiàng)模型，有效識(shí)別了違規(guī)掛靠、虛假貿(mào)易、股東高管法人異常等風(fēng)險(xiǎn)，提升企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

打造綜合服務(wù)平臺(tái)增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展動(dòng)力

企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展不僅需要資金支持，還需要全方位的綜合服務(wù)。寧波銀行積極打造綜合服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供一站式、多元化的服務(wù)內(nèi)容，助力企業(yè)解決不同發(fā)展階段的經(jīng)營(yíng)難題，增強(qiáng)企業(yè)的發(fā)展動(dòng)力。

寧波銀行推出的“波波知了”平臺(tái)，通過(guò)數(shù)字技術(shù)整合跨行業(yè)資源與多領(lǐng)域?qū)＜伊α?，為企業(yè)提供涵蓋海外拓客、工業(yè)數(shù)字化等一站式綜合服務(wù)，幫助企業(yè)解決初創(chuàng)期、擴(kuò)張期和轉(zhuǎn)型期的各類經(jīng)營(yíng)難題。

在初創(chuàng)期，民營(yíng)企業(yè)往往面臨著各類法律問(wèn)題。寧波銀行“波波知了”平臺(tái)推出法務(wù)咨詢功能，企業(yè)可以直接撥打平臺(tái)電話，咨詢用工、股權(quán)、應(yīng)收賬款等法律問(wèn)題，國(guó)內(nèi)知名律所的資深法務(wù)專家在線解答，為企業(yè)提供高品質(zhì)的法律服務(wù)。

當(dāng)下，不少企業(yè)選擇“揚(yáng)帆出?！?，但同時(shí)也面臨例如產(chǎn)品定位、銷售渠道等諸多擴(kuò)張難題。“波波知了”具備海外拓客助手功能，打通了海外200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的海關(guān)數(shù)據(jù)，幫助企業(yè)獲取海外新客戶、開拓海外新市場(chǎng)。同時(shí)，“波波知了”支持在線查詢產(chǎn)品信息，企業(yè)可一鍵查看哪些國(guó)家和地區(qū)在集中采購(gòu)此類產(chǎn)品，以及采購(gòu)的產(chǎn)品規(guī)格、價(jià)格等，幫助企業(yè)挖掘海外商機(jī)。

在第136屆廣交會(huì)上，“波波知了”成為企業(yè)查詢海外目標(biāo)客戶背景的利器。當(dāng)企業(yè)拿到目標(biāo)客戶名片，進(jìn)入海外拓客助手“查客戶”板塊，就能快速了解目標(biāo)客戶的貿(mào)易細(xì)節(jié)，包括當(dāng)前在向誰(shuí)采購(gòu)、采購(gòu)了什么產(chǎn)品、采購(gòu)的趨勢(shì)規(guī)模如何等，幫助企業(yè)摸清目標(biāo)客戶的背景實(shí)力，避雷海外風(fēng)險(xiǎn)客戶。

目前，“波波知了”平臺(tái)為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理提供全流程的綜合服務(wù)。自2023年9月推出以來(lái)，累計(jì)服務(wù)企業(yè)數(shù)超10萬(wàn)戶。這正是寧波銀行為客戶“賺好錢”的生動(dòng)詮釋，通過(guò)綜合服務(wù)平臺(tái)為企業(yè)提供全方位的賦能支持，助力企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

除了“波波知了”平臺(tái)，寧波銀行還推出了“設(shè)備之家”平臺(tái)，專注于為企業(yè)提供設(shè)備融資租賃、設(shè)備采購(gòu)咨詢、設(shè)備維護(hù)管理等服務(wù)。通過(guò)“設(shè)備之家”，企業(yè)可以很方便地獲取先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備，提升生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

深耕普惠金融助力小微企業(yè)成長(zhǎng)

普惠金融是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是寧波銀行一直堅(jiān)守的使命。寧波銀行通過(guò)科技賦能，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供便捷、高效、低成本的融資服務(wù)，助力小微企業(yè)解決融資難題，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

近日，一家企業(yè)在貸款即將到期之際，負(fù)責(zé)人又要緊急出差，十分擔(dān)心無(wú)法及時(shí)籌集資金還款。寧波銀行業(yè)務(wù)人員了解到這一情況后，指導(dǎo)企業(yè)負(fù)責(zé)人使用寧波銀行APP，成功辦理了100萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款的續(xù)貸，緩解了貸款到期的資金周轉(zhuǎn)壓力。

2024年以來(lái)，寧波銀行加快推進(jìn)無(wú)還本續(xù)貸政策落地，及時(shí)調(diào)整授信政策和相關(guān)審批流程并進(jìn)行系統(tǒng)改造，對(duì)于貸款到期且滿足續(xù)貸條件的客戶，引導(dǎo)客戶優(yōu)先通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)銀完成無(wú)還本續(xù)貸操作。這一舉措不僅減輕了小微企業(yè)的還款壓力，還降低了企業(yè)的融資成本，提高了企業(yè)的資金使用效率。

寧波銀行打造“線上化”融資體系，通過(guò)將政務(wù)數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)和合作方數(shù)據(jù)整合、分析后，運(yùn)用云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，構(gòu)建集約化的線上融資體系，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)70%以上授信業(yè)務(wù)的線上進(jìn)件、自動(dòng)審批和出賬提款全流程。

專家認(rèn)為，普惠金融有“普”“惠”“險(xiǎn)”的“不可能三角”，通過(guò)金融科技賦能，有望實(shí)現(xiàn)“普及”“優(yōu)惠”和“低風(fēng)險(xiǎn)”的兼得。寧波銀行通過(guò)將關(guān)鍵動(dòng)作及管理要求納入系統(tǒng)自動(dòng)控制，建立企業(yè)級(jí)底線排查拒險(xiǎn)、智能反欺詐阻斷排險(xiǎn)、場(chǎng)景模型選客識(shí)險(xiǎn)、多維額度管理控險(xiǎn)、監(jiān)測(cè)預(yù)警避險(xiǎn)、催收處置化險(xiǎn)等“六位一體”的“智能化”風(fēng)險(xiǎn)管控體系，在有效配置信貸資源的同時(shí)，降低潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

截至2024年12月末，寧波銀行普惠小微貸款2199.41億元，較年初增加341.02億元；普惠小微客戶27.78萬(wàn)戶，較年初增加4.47萬(wàn)戶；普惠貸款投放價(jià)格穩(wěn)中有降，較年初下降0.60個(gè)百分點(diǎn)。這一系列數(shù)據(jù)展示了寧波銀行在普惠金融領(lǐng)域的努力和成效，通過(guò)科技賦能，注入數(shù)字動(dòng)能，努力實(shí)現(xiàn)普惠信貸供給保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)的目標(biāo)，為小微企業(yè)的發(fā)展提供了有力支持。

潤(rùn)澤民營(yíng)企業(yè)滿足多樣化需求

今年春節(jié)過(guò)后，寧波銀行溫州樂(lè)清支行走進(jìn)當(dāng)?shù)匾患铱萍贾圃煨兔駹I(yíng)企業(yè)，為900余名員工現(xiàn)場(chǎng)辦理工資卡，并為企業(yè)授信1000萬(wàn)元薪資貸額度，以“一攬子”金融服務(wù)破解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)與工資發(fā)放難題。

“以往員工請(qǐng)假辦卡影響生產(chǎn)進(jìn)度，現(xiàn)在銀行上門服務(wù)既省時(shí)又省心。”企業(yè)人力資源部負(fù)責(zé)人林女士表示，此次集中開卡后，工資將通過(guò)線上系統(tǒng)直達(dá)員工賬戶，不僅提升發(fā)放效率，還降低了現(xiàn)金管理風(fēng)險(xiǎn)。

除上門開卡服務(wù)外，樂(lè)清支行針對(duì)企業(yè)階段性資金需求，以企業(yè)工資代發(fā)數(shù)據(jù)為授信依據(jù)，為企業(yè)開辦了單筆1000萬(wàn)元信用貸款，用于支付員工工資、繳納社保等用途。“受訂單回款周期影響，月末工資發(fā)放壓力較大。”企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)陳女士坦言，“此次獲批的1000萬(wàn)元薪資貸，利率較市場(chǎng)平均水平低20%，且無(wú)需抵押擔(dān)保，直接解決了我們的流動(dòng)性難題?！逼髽I(yè)計(jì)劃將資金優(yōu)先用于保障員工薪資的按時(shí)足額發(fā)放，從而穩(wěn)定團(tuán)隊(duì)信心，為沖刺季度生產(chǎn)目標(biāo)提供有力保障。

“上門開卡+薪資貸”雙管齊下的“薪管家”服務(wù)模式，打破了傳統(tǒng)金融服務(wù)的邊界，通過(guò)代發(fā)工資系統(tǒng)沉淀數(shù)據(jù)，為企業(yè)建立專屬信用檔案，同時(shí)以工資卡為紐帶，增強(qiáng)企業(yè)與員工黏性，構(gòu)建“企業(yè)-員工-家庭”全鏈條服務(wù)生態(tài)，后續(xù)可疊加供應(yīng)鏈融資、員工消費(fèi)信貸等場(chǎng)景化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀企員工三方雙贏。

寧波銀行有全方位的代發(fā)綜合金融服務(wù)，有高質(zhì)量的代發(fā)權(quán)益，可以為企業(yè)和員工提供定制理財(cái)、專屬保險(xiǎn)、稀缺信托等高品質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù)，通過(guò)資產(chǎn)配置，幫助客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)保值增值。這也體現(xiàn)了寧波銀行努力讓企業(yè)員工“更有錢”的服務(wù)目標(biāo)。

針對(duì)經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)進(jìn)出口企業(yè)眾多的特點(diǎn)，寧波銀行依托外部渠道資源，為中資企業(yè)走出去提供集服務(wù)、結(jié)算、融資和系統(tǒng)于一體的綜合化服務(wù)方案，圍繞走出去企業(yè)跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、匯率管理三大場(chǎng)景提供高效便捷的外匯服務(wù)。目前，寧波銀行依托“外匯金管家”系統(tǒng)和專業(yè)的匯率管理團(tuán)隊(duì)，服務(wù)進(jìn)出口企業(yè)超過(guò)6萬(wàn)家，其中70%以上是國(guó)際結(jié)算量1000萬(wàn)美元以下的中小企業(yè)。

寧波銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要分布在江浙區(qū)域，區(qū)域內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民營(yíng)企業(yè)眾多。寧波銀行持續(xù)關(guān)注民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展需求，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，助力民營(yíng)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)健前行，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

寧波銀行將以人民為中心的價(jià)值取向，秉持專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值，真心對(duì)客戶好的理念，全力書寫“五篇大文章”，為高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融“活水”。今后，寧波銀行將繼續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的智能化水平；持續(xù)優(yōu)化綜合服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供更加多元化的服務(wù)內(nèi)容；進(jìn)一步拓展普惠金融的深度和廣度，助力小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展；不斷潤(rùn)澤民營(yíng)企業(yè)，滿足企業(yè)的多樣化需求；積極履行社會(huì)責(zé)任，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)