在全球經濟一體化的浪潮中，貿易金融已成為推動國際貿易與經濟發展的關鍵力量。近年來，九江銀行憑借深厚的專業底蘊、創新的服務理念和強大的金融實力，積極探索貿易金融在產業金融、供應鏈金融領域的應用模式，致力于為外貿企業提供全方位、多元化的貿易金融服務。 

鏈式融通拓界謀新 

在跨境金融領域，九江銀行為外貿出口企業打造“制造業+產品出口”跨境供應鏈金融解決方案，提供“訂單-融資-原材料-生產-交付-回款”全流程閉環服務體系。一是貿易融資前置化。在訂單確認階段即啟動專項授信，通過預付款融資+存貨動態質押組合工具，保障企業原料采購資金鏈安全。二是全流程監管數字化。運用物聯網+區塊鏈技術實施全流程貨物流轉監控，構建“在途貨物保險+海關數據驗證”雙保險風控機制。三是回款路徑鎖定化。基于SWIFT報文系統功能定向追蹤回款路徑，配套外匯衍生工具實現匯率風險對沖，有效助力江西本地制造企業跨境結算效率和“贛品出海”。通過金融要素與產業要素的深度耦合，有效破解中小型出口企業“接單難、融資難、收匯難”三重困境，創新構建“產業升級-貿易提質-金融賦能”的正向循環機制，為構建雙循環新發展格局提供區域性銀行實踐范本。 

精準施策破解難題  

某集團作為行業龍頭生產企業，年進出口規模超50億元，其上游原料主要從馬來西亞、奧地利等國家進口。該企業以往采用美元結算，面臨匯兌成本高、流程復雜等痛點。九江銀行了解到該情況后，立即組建跨境金融服務專班，以貿易金融產品為切入點，為該集團提供“一企一策”專項服務。 

一方面，暢通政策紅利傳導。為企業深入解讀《關于進一步優化跨境人民幣政策支持穩外貿穩外資的通知》，幫助企業梳理核心供應商的人民幣賬戶開立意愿與當地清算渠道覆蓋情況，并聯動境外合作銀行向供應商宣導人民幣結算“零匯率風險”“直通式清算”優勢，促成貿易條款重構。 

另一方面，定制“結算+融資”服務方案。了解到該企業貨物為大宗商品，金額較大，部分交易對手為新建立合作關系，信任度不高。九江銀行推薦企業使用國際信用證為結算方式，并采用跨境人民幣結算，為企業規避匯率風險，鎖定進口成本，實現穩健經營。為滿足企業融資需求，深耕交易模式，九江銀行打出“進口信用證+押匯”組合拳，緩解企業資金壓力，持續優化企業現金流。 

通過深度輔導，該集團成功實現跨境結算轉型，降本增效顯著。全年節約匯兌成本約200萬元，資金到賬時效壓縮至T+1工作日，跨境人民幣結算占比大幅提升，入選江西省“跨境人民幣優質企業”名單。 

雙循環驅動共筑生態 

九江銀行以交易銀行理念重塑跨境產業鏈供應鏈金融服務范式，構建“核心企業信用穿透+全鏈資金閉環管理”雙輪驅動模式。 

交易金融化創新。構建多級供應商信用穿透機制，通過“信用證+福費廷”業務模式實現核心企業商業信用向N級供應商傳導，提供涵蓋訂單融資、存貨融資、應收賬款融資、匯率避險等階梯式產品組合。 

服務生態化升級。通過產業金融綜合服務平臺接入核心企業供應鏈平臺，實現“貿易流-資金流-信息流-物流”四流合一可視化監控，運用跨境金融服務平臺，實時核驗海關報關單。作為江西省唯一接入中國國際貿易“單一窗口”的地方法人銀行，實現關稅代繳全流程線上處理，并完成RCPMIS系統直連，提升跨境人民幣業務合規性與效率。 

風控智能化轉型。授信主體從單一企業向產業生態集群延伸，評估維度從財務報表分析轉向真實貿易背景驗證，決策依據從靜態抵質押轉向動態交易數據評估。核心企業應付賬款周轉效率大幅提升，跨境結算時效縮短至T+0。通過構建“金融毛細血管”深度滲透產業肌理，形成“產融數據互哺-信用價值傳遞-生態共建共享”的可持續發展格局。 

九江銀行深耕跨境金融多年，是江西省唯一加入中國國際商會銀行委員會的地方法人銀行，多次榮獲“九江市外匯管理先進單位”和“九江市跨境人民幣先進單位”稱號，助力人民幣國際化。九江銀行表示，未來，九江銀行繼續以“審慎、合規、優質”為核心，持續創新“貿易金融+供應鏈金融”服務模式，持續推廣“跨境人民幣+外貿”服務方案，持續助力更多企業構建“匯率中性”管理體系，切實為企業提供全流程“管家式”綜合服務，強化跨境金融產品創新，幫助更多外貿企業降本增效，助力擦亮江西內陸開放型經濟試驗區“金字招牌”。 

（來源： 中國經濟網）