日前，交通銀行公布2024年度業(yè)績報告，這也是國有大行首份2024年度成績單。數(shù)據(jù)顯示，報告期末，交行集團資產(chǎn)總額14.90萬億元，較上年末增長5.98%。盈利方面，實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）935.86億元，同比增長0.93%；實現(xiàn)營業(yè)收入2598.26億元，同比增長0.87%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，報告期末，集團不良貸款率1.31%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率201.94%，較上年末上升6.73個百分點。

回顧過去一年，交行在落實金融“五篇大文章”方面成果如何？如何展望2025年全年信貸投放目標(biāo)和投放節(jié)奏？2025年息差走勢如何？在同日舉行的2024年度業(yè)績發(fā)布會上，交行管理層對上述市場熱點問題作了回應(yīng)。

做實做細(xì)“五篇大文章”

交行行長張寶江表示，2024年，交行在紛繁復(fù)雜的市場環(huán)境中穩(wěn)健前行，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升，盈利能力保持韌性，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實，資本市場對交行的發(fā)展成效也給予了積極肯定，全年A股和H股股價的漲幅超40%。

“去年交行的營收和利潤均保持了相對穩(wěn)定的增長，這并不容易。之所以能夠做到這一點，主要有兩個原因：一是作為零售基本盤的利息凈收入保持平穩(wěn)增長；二是資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持穩(wěn)中向好態(tài)勢。”交行副行長周萬阜表示。

注意到，2024年，交行持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟力度，在落實金融“五篇大文章”方面取得一定成效，全年制造業(yè)中長期戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，普惠、兩增等領(lǐng)域的貸款增速均高于整體貸款增速。以科技金融為例，張寶江介紹，截至2024年末，交行已為近6萬戶科技型企業(yè)提供7684億元授信支持，較上年末增長21.5%。

對公信貸目標(biāo)新增4800億元

數(shù)據(jù)顯示，今年前兩個月，交行貸款增長總量包括對公貸款和零售貸款的增量均高于去年同期。當(dāng)被問及今年全年信貸投放計劃時，周萬阜表示，今年交行全年信貸目標(biāo)為“總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)、節(jié)奏穩(wěn)”。

其中，“總量增”是指全年貸款增長總量要高于去年增量；“結(jié)構(gòu)優(yōu)”一是要提高“五篇大文章”相關(guān)領(lǐng)域貸款的占比，二是要提升零售貸款在整個貸款中的占比；“節(jié)奏穩(wěn)”是指按照貸款均衡投放相關(guān)政策導(dǎo)向要求，大致安排上半年和下半年投放比例分別為60%、40%。

2024年全年，交行人民幣對公實質(zhì)性貸款增長4363億元，增幅9.54%，增幅較高。展望2025年對公信貸計劃，交行副行長殷久勇介紹，2025年全年安排的對公增量是4800億元，主要投放將繼續(xù)聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟，圍繞“五篇大文章”以及國家級、省市級重大項目，制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興等總體發(fā)展勢頭較好、符合經(jīng)濟發(fā)展方向和政策導(dǎo)向的重點領(lǐng)域。

息差壓力有望改善

在行業(yè)凈息差普遍承壓背景下，2024年，交行凈利息收益率為1.27%，較上年下降0.01個百分點。

“這幾年息差收窄的壓力很大。去年交行息差保持基本穩(wěn)定，為此我們做出了很大的努力，取得了不錯的效果。”周萬阜表示。

展望2025年息差走勢，周萬阜預(yù)計，息差在短期內(nèi)還是面臨一定下行壓力。但他判斷，今年息差水平預(yù)計要比前兩年好一些，因為已看到一些有利于穩(wěn)息差的因素。

“資產(chǎn)端，隨著一攬子增量政策效果逐步顯現(xiàn)，支持經(jīng)濟回升向好的積極因素在增多，為銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。負(fù)債端，適度寬松的貨幣政策有利于我們優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、降低負(fù)債成本，多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具有利于銀行業(yè)加大對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費及民營小微等重點領(lǐng)域的信貸支持。利率自律機制作用越來越強，對規(guī)范存貸款市場競爭秩序、穩(wěn)定資產(chǎn)收益等提供了有利條件。”周萬阜分析。

將進一步深化AI應(yīng)用

“交行堅持將數(shù)字化新交行建設(shè)作為戰(zhàn)略推進的重要突破口。”張寶江表示，近幾年，交行在數(shù)字金融方面的投入非常大，超過營收的5%。此外，交行集團此前發(fā)布的金融科技人才萬人計劃，今年已接近完成。

談及AI大模型，交行副行長、首席信息官錢斌表示，交行始終高度關(guān)注AI技術(shù)，并于2021年提出打造AI作為交行新名片的發(fā)展目標(biāo)，目前則主要圍繞降成本、控風(fēng)險、創(chuàng)價值、優(yōu)體驗四大方向推進。

錢斌介紹，考慮到AI在實際應(yīng)用中仍存在不確定性，甚至可能產(chǎn)生“AI幻覺”（AI生成虛假或不準(zhǔn)確的信息），因此，交行采取“先對內(nèi)、后對外，先局部、后整體”的策略，以確保AI應(yīng)用的可靠性和可控性。在此基礎(chǔ)上，交行優(yōu)先聚焦降成本和控風(fēng)險，同時探索價值創(chuàng)造和客戶體驗優(yōu)化。

展望未來，錢斌表示，交行已發(fā)布《交通銀行“AI+”行動方案（2025-2026年）》，將進一步深化核心業(yè)務(wù)AI應(yīng)用，在更廣范圍、更深層面推動AI創(chuàng)新實踐，釋放智能化紅利。

（來源：中國銀行保險報）