今年初，安徽召開的“新春第一會”將主題聚焦“科技創新引領新質生產力發展”。

這個定位，與安徽本土優勢息息相關。2024年，安徽經濟總量跨上5萬億元臺階，戰略性新興產業產值占規上工業比重43.6%，高技術制造業增加值占規上工業比重16.1%。

2024年12月，中央經濟工作會議在部署2025年九項重點任務時，明確要“健全多層次金融服務體系，壯大耐心資本，更大力度吸引社會資本參與創業投資，梯度培育創新型企業”。

金融服務科技的重要性不言而喻。

“科技型企業核心資產多為知識產權、人才和數據資源，存在抵押物缺失、現金流不確定性高、估值依賴非財務指標等情況，導致傳統信貸評估體系失靈。但他們科技屬性強、技術研發實力突出，需要構建與科技創新高度適配的金融服務體系，主動參與企業成長各階段，將金融政策與信貸產品的優勢發揮到最大，與企業形成‘合伙人’的良性互動關系。”中國銀行安徽省分行科技金融中心副總經理李雷說。

正是基于這個思路，該分行優化信貸審批模式，同時利用投、貸、債、股等多種方式滿足科技型企業融資需求。截至2024年末，科技金融貸款余額突破900億元，服務科技型企業客戶超過5300戶。

組合授信模式

為企業量體裁衣

乘著新能源汽車產業蓬勃發展的浪潮，合肥晟泰克汽車電子股份有限公司迎來進一步壯大的新機遇，也面臨著新的挑戰。

“我們主營業務涉及汽車電子產品的研發、制造與銷售等，采購設備、研發投入都需要大量資金，金融機構的支持不可或缺。”公司財務負責人朱君說。

2024年11月，企業規模擴張提上日程，中行安徽省分行通過組合模式，向其提供5000萬元信用總量支持。從首次對接到最終方案落地僅用時一周。

“現階段企業的需求主要是在短期授信產品上。考慮到客戶的資金成本，我們為其匹配3000萬元短期流動資金貸款額度。此外，企業結算方式中銀行承兌匯票占比較大，持有的銀行承兌匯票較多，另為其匹配2000萬元承兌匯票貼現額度。”中行安徽省分行科技金融中心客戶經理周亞強介紹。

由于科技型企業成長周期長、單一金融服務模式不足以完全適配，銀行需要提供適應發展周期的綜合化科技金融服務方案。

為支持科技創新，中行安徽省分行制定了《中國銀行安徽省分行科技金融行動方案》，構建“1+3+N”的科技金融服務網絡，并提出在強化科技金融產業服務提能強鏈上，加強全生命周期金融服務。

云計算類型企業的代表——合肥城市云數據中心股份公司正因此受惠。2024年12月，中行安徽省分行采取積分評價大數據模型打分手段對其進行綜合評估。

考慮到企業不僅短期需要資金，同時新簽了一些服務周期長的合同，3-5年內營運資金需求量比較大，該行為其匹配“短期流貸+中期流貸”組合的授信方案，合計授信額度1億元，可覆蓋企業短期、中長期經營的融資需求。目前，首筆短期流動資金貸款3000萬元已發放到位。

專項產品

靶向初創期企業

科技型企業涉及各產業，一粒科創種子從破土萌芽，到長成幼苗，再到變成參天大樹，要經歷初創、成長、成熟等多個生長周期。

對于初創期科技企業而言，降本是關鍵。2024年12月，合肥市科技局推出“科技星火貸”（該產品由合肥市科技局推出，納入合肥市“政信貸”金融產品體系，擔保機構、銀行機構共同參與）。通過該產品，中行安徽省分行已向全省34家初期科創企業投放1.64億元信貸資金。

處于初創期的安徽某生物科技有限公司正是通過“科技星火貸”，獲得了100萬元信貸資金支持，緩解了因科研投入占比高、下游回款周期長導致的流動資金不足問題。

“初創期企業資金用途集中于技術研發和產品驗證，還在摸索盈利模式，融資規模較小；成長期企業資金用途轉向生產工藝改進、市場拓展等方面，已有一定的授信基礎，資金需求攀升；成熟期企業資金用途向規模擴張、供應鏈管理、資產優化等方面轉變，資金需求更加多元化。”李雷說。

在信息化、自動化廣泛應用的時代，傳統行業也走上了科技轉型的道路。通過科技賦能，成立4年的安徽省金宜時光食品有限公司實現了生產過程自動化、數據化，成功轉型為高新技術企業。

“春節期間是食品的銷售旺季，去年底，我們大量擴產備貨，資金一度緊張。中行客戶經理上門服務，給我們發放了700萬元短期流貸，流程簡單快捷，利率還有優惠。”該公司負責人陳魁說。

聚焦科技型企業全生命周期金融需求，中行安徽省分行推出了“硅谷初創貸”“知惠貸”“科創貸”“專精特新貸”等多款產品，打造接力式科技金融產品服務體系，同時，積極搭建行業、技術等多維度評價體系，打通上下游企業融資堵點。

投貸聯動

滿足企業多維需求

2024年12月，為響應國軒高科股份有限公司的金融需求，中行安徽省分行與中銀資產聯動，成功落地2億元股權融資項目，為企業帶來巨大發展空間。

據了解，該公司希望進一步優化資金結構，建立有效控制資產負債率的長效機制。債轉股業務正好彌補了這一空缺。

“在獲悉企業需求后，2024年9月，我們邀約中銀資產及省、市行條線領導到訪企業。初次會晤后，根據資金結構及子公司的資金需求迫切程度，選定國軒高科下屬子公司——南京國軒新能源有限公司為標的公司，通過股權融資有效優化資金結構和資產負債率水平。”中行安徽省分行合肥分行蜀山支行行長張媛介紹。

2024年11月，中銀資產協同中行安徽省分行前往南京國軒新能源有限公司現場盡調。2024年12月，中銀資產完成2億元投資批復，并于5個工作日內完成交割，在12月30日實現項目落地。

新形勢下，科技型企業呈現技術迭代快、商業模式新、業務需求多元等特點。金融機構通過資源共享和風險共擔，可實現風險的相互分散，針對特定客戶也能一起創新金融產品和服務，提供更具特色化和差異化的金融服務。

作為一種金融創新模式，投貸聯動結合了債權融資和股權融資的優勢。債權融資幫助企業優化資本結構，股權投資可以為企業提供資金支持。

中銀資產和中國銀行雙方打出聯動“組合拳”并非僅此一例。在對某集成電路公司跟進服務過程中，中行安徽省分行再次與中銀資產等機構聯動，成功落地集成電路6億元股權融資項目，推動科技、產業與金融深度融合。

“我行積極發揮集團綜合經營優勢，與駐皖附屬公司一起，為全省科技型企業提供涵蓋股權、投行、證券、保險、融資租賃等一攬子金融支持。”中行安徽省分行公司金融部總經理陳偉巍介紹。

（來源：中國銀行保險報）