2025年以來，濟寧農商銀行深入貫徹落實山東省聯社社員大會精神，加大行業客群營銷力度，做實清單客戶營銷，強化實地走訪對接。該行針對小微客群，聚焦抓實抓細差異化優勢、降低融資成本、創新產品服務，不斷打造小微金融高質量發展特色服務模式。截至2025年1月末，該行實體經濟貸款余額達187.59億元，較年初增加6.82億元。

以整村授信為抓手

拓展服務廣度、深度

作為轄內服務小微企業的主力軍，濟寧農商銀行結合自身特點，聚焦差異化優勢，更好地服務小微企業，打造線上線下相結合的業務模式。一方面，將標準化業務線上化、智能化，為小微企業提供優質的數字金融服務；另一方面，充分發揮人多面廣優勢，為個性化、場景化業務提供專業服務，為小微企業提供專業化、綜合化的金融服務。在轄內全面推行整村授信方案，力爭實現授信全覆蓋，打造金融助力小微金融的“澎湃動力”。

2024年，濟寧農商銀行與濟寧市任城區社會信用中心聯合出臺《濟寧市任城區開展整村授信賦能鄉村振興實施方案》，以信用評定為切入點，力爭3年內對符合條件的城鄉居民應授信盡授信，有效滿足鄉村振興金融需求。該行以“智慧+”為切入點，主動送貸上門，發揮線上“授信+用信”極速辦理優勢，無需客戶申請，省去客戶找擔保、跑銀行、簽手續的繁瑣流程，全流程實現線上辦理，減少人工干預，真正實現“人人可貸”的目標，最大程度激發客戶用信需求。該行現已在轄內所有街道、社區推廣“無感授信”工作，通過創新科技賦能，提升小微金融發展動力。截至目前，該行普惠小微貸款余額突破64億元，在全行各項貸款中的比重超過30%，連續3年實現占比提升，形成客群經營一體化、產品服務線上化、場景業務專業化、客戶服務綜合化的特色發展之路。

濟寧農商銀行工作人員（左）走訪小微企業，了解企業金融需求。孔嘉鵬/攝

以優化服務為導向

不斷深化政銀企合作

當前，小微企業和個體工商戶的經營方式呈現點多面廣的特點，其對金融政策和銀行信貸業務不熟悉、不了解，當面臨融資需求時，一時間不知從何下手，而銀行基層網點更多偏重于吸納周邊客戶，造成小微企業融資難、融資慢現象的發生。為此，濟寧農商銀行主動出擊，深入市場調研，結合轄內企業和個體工商戶的區域位置，設立“創貸之家”服務驛站，主動幫助客戶解決融資難題。

“沒想到現在銀行也會有這種便利渠道，農商銀行開設的‘創貸之家’服務驛站離我們更近，也更愿意主動和我們這樣的小客戶交朋友，幫助我們解決經營發展中的難題。”濟寧市個體工商戶李女士高興地說。

濟寧農商銀行不斷加強與地方政府部門的溝通協作，與當地人社部門聯合設立25個“創貸之家”服務驛站，以此將金融服務與客戶需求緊密連接。當了解到李女士有融資需求，該行第一時間上門拜訪，根據其融資需求和經營情況，通過“抵押+信用”方式為其成功授信了一筆30萬元的創業優享貸款，幫助李女士解決了資金難題。

濟寧農商銀行堅持大力開展“金融服務進萬企”“對公客戶大走訪”等專項服務活動，摸清轄內小微企業融資需求、經營中的困難和問題，積極反饋并提供咨詢、融資、開戶等綜合性金融服務。該行加強與轄內企業商會、行業協會溝通與合作，深入了解小微企業的經營情況，不斷搭建溝通平臺，組織開展政銀企對接會，切實幫助轄內企業解決融資難題。2025年以來，該行累計開展各類對接會50余次，走訪小微企業162家，對接企業融資需求9700萬元。

創新多元產品矩陣

著力破解融資難題

王兆鵬經營著一家無人機培訓學校，隨著經營規模和市場需求的不斷擴大，原有的教學設備已經無法滿足日常的教學需求，急需資金購買新的設備，但資金短缺成為難題。濟寧農商銀行客戶經理在網格化營銷過程中了解到王兆鵬的困境，主動上門對接，精簡辦貸流程，僅用1天時間便成功為其發放了貸款資金30萬元。

“對于我們這類小微企業而言，農商銀行放款快、審批快，僅用1天時間就拿到了貸款，及時解決了我的流動資金壓力。”王兆鵬說。

小微客戶融資需求的突出特點是期限短、金額小、頻次高。濟寧農商銀行以標準化為導向，構建全流程審批模式，轉變勞動密集型業務發展方式。在授信調查環節，該行通過智慧營銷系統，以自動化、電子化、信息化方式獲取客戶信息，簡化客戶資料收集與整理，對轄內重點行業客群開展精準化營銷，滿足小微客戶金融需求及非金融需求；在審查審批環節，打造大數據審批模式，實現線上信貸產品高效、智能審批，有效提升服務效率，創新推出“碼上貸”等產品，真正實現線上審批、線上放款的全流程“一站式”服務。通過生物識別、數字簽名等技術，該行建立集中化、標準化的面簽及放款模式，通過自動化處理授信業務環節，有效降低了運營管理環節的各類成本，同時為客戶節約了大量時間。

（來源：中國銀行保險報）