隨著DeepSeek、Manus等人工智能的火熱發(fā)展，銀行業(yè)金融科技的發(fā)展與布局成為今年年報(bào)的焦點(diǎn)之一。

近年來，以國(guó)有大型銀行為首的銀行業(yè)開展了激烈的金融科技“競(jìng)賽”，無論是科技投入還是科技人員數(shù)量均屢創(chuàng)新高。

梳理年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2024年，六家國(guó)有大行金融科技投入總額1254.59億元，較上年同比增長(zhǎng)2.15%，自2019年以來累計(jì)投入約6400億元。

從科技員工的布局來看，報(bào)告期內(nèi)，六大行金融科技員工總數(shù)增加至約111107人（郵儲(chǔ)銀行按照7200人計(jì)算），首次突破10萬人。

在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬看來，當(dāng)前，六家國(guó)有大行對(duì)于金融科技的關(guān)注和投入從此前的“重速度”轉(zhuǎn)換為“重質(zhì)量”“重效益”。

六大行金融科技投入超千億元

2024年，國(guó)有六大行金融科技投入金額持續(xù)增長(zhǎng)，且均超過百億元。

其中，工商銀行金融科技投入達(dá)285.18億元，穩(wěn)坐“頭把交椅”；農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行科技投入均超過200億元，分別為249.7億元、244.33億元、238.09億元。交通銀行金融科技投入114.33億元，郵儲(chǔ)銀行信息科技投入122.96億元。

在經(jīng)歷了前幾年快速發(fā)展后，近兩年，六大行整體金融科技投入增速不斷放緩。

根據(jù)年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年，六大行科技投入總額1228.22億元，增速較上一年同期放緩至5.38%；2024年該總額達(dá)1254.59億元，增速進(jìn)一步放緩至2.15%。

其中，建設(shè)銀行、交通銀行科技投入增速均出現(xiàn)不同程度下降，同比分別下滑2.36%、4.94%。農(nóng)業(yè)銀行科技投入雖然增速為正，但僅比去年同期微增0.48%。

值得關(guān)注的是，2024年，郵儲(chǔ)銀行信息科技投入同比增長(zhǎng)高達(dá)9.03%，反超交通銀行，成為科技投入增速最快的國(guó)有大行。

根據(jù)厚雪研究數(shù)據(jù)分析，自2019年中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》以來，6年間，國(guó)有六大行的金融科技累計(jì)投入達(dá)6400億元。

科技投入在營(yíng)業(yè)收入中的占比，是觀察銀行對(duì)科技資源傾斜力度的另一個(gè)重要指標(biāo)。注意到，報(bào)告期內(nèi)，六大行科技投入在營(yíng)收中的占比均超過3%。

其中，交通銀行2024年科技投入占營(yíng)收的比例最高，達(dá)5.41%。此外，工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)銀行科技投入占比分別為3.63%、3.51%、3.76%、3.26%以及3.53%。

科技人員總數(shù)首次突破10萬

銀行業(yè)金融科技快速發(fā)展的背后，離不開科技人才的支撐與推動(dòng)。

從人員布局上來看，截至2024年末，六家國(guó)有大行科技人員總數(shù)首次突破10萬人，較上年進(jìn)一步增長(zhǎng)。

其中，工商銀行科技人員數(shù)量達(dá)3.6萬人，占全行員工的8.6%，與上年保持一致，數(shù)量依舊穩(wěn)居六大行之首。

根據(jù)年報(bào)，2024年，農(nóng)業(yè)銀行對(duì)科技人員的披露口徑進(jìn)行了調(diào)整，由2023年的“科技人員”類別調(diào)整為“科技與數(shù)字化運(yùn)行管理人員”。報(bào)告期內(nèi)，農(nóng)行相關(guān)科技人員數(shù)量達(dá)27561人，占員工總數(shù)的6.1%。

中國(guó)銀行、建設(shè)銀行金融科技類人員數(shù)量均超過萬人，分別為14940人、16365人，在集團(tuán)人數(shù)中的占比分別為4.78%、4.34%。

此外，報(bào)告期內(nèi)，交通銀行金融科技人員為9041人，較上年末增長(zhǎng)15.70%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例為9.44%，較上年末上升1.15個(gè)百分點(diǎn)；經(jīng)過科技隊(duì)伍結(jié)構(gòu)調(diào)整后，郵儲(chǔ)銀行穩(wěn)步壯大科技隊(duì)伍規(guī)模，總行IT隊(duì)伍人數(shù)增加至5440人，全行超7200人。

金融科技人才的培養(yǎng)，是推動(dòng)金融創(chuàng)新與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵力量。注意到，在經(jīng)歷了“招兵買馬”的擴(kuò)張期后，各家銀行更加重視科技人才的培養(yǎng)與人才隊(duì)伍建設(shè)。

例如，工商銀行依托“科技菁英”品牌及集中培養(yǎng)機(jī)制，打造復(fù)合型、創(chuàng)新型、實(shí)戰(zhàn)型人才隊(duì)伍。組建人員充足、結(jié)構(gòu)合理、專業(yè)能力領(lǐng)先的數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍，構(gòu)建跨專業(yè)、進(jìn)階式的分析師隊(duì)伍培養(yǎng)體系以及動(dòng)態(tài)管理、敏捷響應(yīng)的人才管理和應(yīng)用機(jī)制。

郵儲(chǔ)銀行持續(xù)深化復(fù)合型人才建設(shè)。“強(qiáng)化隊(duì)伍科學(xué)培養(yǎng)體系，形成全面的項(xiàng)目經(jīng)理‘選、育、用、評(píng)’機(jī)制，優(yōu)化人崗匹配機(jī)制。”郵儲(chǔ)銀行年報(bào)顯示，該行持續(xù)錘煉BA（技術(shù)側(cè)產(chǎn)品經(jīng)理）團(tuán)隊(duì)，打造“懂技術(shù)、熟業(yè)務(wù)、識(shí)用戶”的敏捷復(fù)合型隊(duì)伍。

技術(shù)攻堅(jiān)與場(chǎng)景深耕并重

除了科技投入、員工數(shù)量等“硬核”數(shù)據(jù)，大模型、人工智能的布局情況也成為銀行年報(bào)中備受關(guān)注的重要內(nèi)容。

根據(jù)厚雪研究分析，從2024年國(guó)有六大行財(cái)報(bào)中可以發(fā)現(xiàn)，金融科技投入呈現(xiàn)“技術(shù)攻堅(jiān)與場(chǎng)景深耕并重”的特點(diǎn)。其中，大模型、分布式架構(gòu)、數(shù)據(jù)安全等技術(shù)成為六大行的重點(diǎn)工作。

注意到，在近期召開的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，多家銀行高管對(duì)人工智能的最新研究與應(yīng)用進(jìn)行了回應(yīng)。

年報(bào)顯示，2024年，工商銀行持續(xù)推進(jìn)“領(lǐng)航人工智能+”行動(dòng)，人工智能替代的工作量已經(jīng)超過4.2萬人/年。

“近期，我們?cè)谕瑯I(yè)中率先完成DeepSeek大模型私有化部署，并接入工行自己的‘工銀智涌’大模型矩陣體系，進(jìn)一步豐富了工行的新質(zhì)生產(chǎn)力版圖。”工商銀行副行長(zhǎng)張守川表示，目前工行已實(shí)現(xiàn)大模型在行業(yè)20多個(gè)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域規(guī)模化應(yīng)用，落地場(chǎng)景超過200個(gè)，展示出人工智能技術(shù)對(duì)金融高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)勁推動(dòng)力和支撐力。

中國(guó)銀行圍繞“建機(jī)制、搭平臺(tái)、匯數(shù)據(jù)、調(diào)模型、落場(chǎng)景、練隊(duì)伍”，一方面，強(qiáng)化配套機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)建立人工智能應(yīng)用治理架構(gòu)，推進(jìn)AI平臺(tái)完善和模型調(diào)優(yōu)，暢通大模型數(shù)據(jù)使用流程；另一方面，推進(jìn)應(yīng)用落地見效，優(yōu)先聚焦知識(shí)輔助、內(nèi)容生成等高價(jià)值場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效降本。

“我們?cè)?021年就提出打造人工智能作為交行新名片的發(fā)展目標(biāo)，近年來我們主要圍繞降成本、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)價(jià)值、優(yōu)體驗(yàn)四個(gè)方面推動(dòng)人工智能的應(yīng)用。”交通銀行副行長(zhǎng)錢斌介紹，在風(fēng)控領(lǐng)域，交通銀行開展反洗錢、反電詐AI建設(shè)，提升了識(shí)別的精準(zhǔn)度，反洗錢領(lǐng)域的可疑事件核實(shí)任務(wù)量減少30%，反電詐任務(wù)耗時(shí)壓降30%。

（來源：金融時(shí)報(bào)）